Обзор пенсионной карты МИР от Сбербанка: плюсы и минусы, условия обслуживания

Когда наступает время выхода на пенсию, Сбербанка предлагает организовать выпуск пенсионной карты МИР, обеспечивающей повышенный доход в 3,5% на остаток денежной суммы на балансе. Не требуя платы за обслуживание, эмитент предоставляет полноценный банковский сервис с дистанционным обслуживанием, оповещением по приходно-расходным операциям, мобильным банком. Получить пенсионный пластик несложно, но банк потребует предъявить документы, подтверждающие право на использование продуктов для пенсионеров.

Особенности пенсионной карты Сбербанка

Сбербанковский пластик для пенсионеров почти не отличается от других карточных продуктов, выполняя все стандартные функции:

• безналичные платежи на кассах, терминалах в магазинах, кафе, местах торговли;
• внесение коммунальных платежей;
• пополнение карточного счета;
• оплата кредитов или кредитных карт;
• переводы физлицам по номеру карточки или мобильному телефону;
• перечисление по банковским реквизитам.

Помимо традиционного способа оплаты с подтверждением через ввод пинкода, предусмотрен бесконтактный метод. Если покупать суммой меньше 1 тысячи рублей, введение пароля не требуется, оплата происходит через касание считывающего устройства терминала.

Основное назначение пластика – быстрое поступление пенсионных средств получателем государственных отчислений. Помимо пенсионеров по возрасту сбербанковскую карточку выпускают клиенты более молодого возраста старше 18 лет, если им назначены выплаты от ПФР или иных государственных структур.

Что такое Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Чтобы получить пенсию на карту МИР, клиент Сбербанка должен передать реквизиты пластика в ПФР. Эмитент готов способствовать согласованию перехода на обслуживание, сокращая период ожидания пластика до 1 недели. О зачислении новой суммы оповестит смс, присланная на номер телефона, указанный в заявлении.

Пластик для получения пенсий может активно использоваться в интернете для оплаты заказов через специальные платежные сервисы или личный кабинет банка.

Для подтверждения платежей через терминал нужно знать четырехзначный пинкод. Для выполнения переводов безналичным образом через интернет предварительно пенсионер подключает мобильный банк и регистрирует аккаунт в Сбербанк Онлайн. При выполнении расходных операций пенсионеры дополнительно накапливают баллы, недоступные для владельцев обычных дебетовых карт непривилегированного уровня. «Спасибо» начисляют на все расходные операции в размере от 3 процентов. По специальным предложениям партнеры приготовили повышенные бонусы с возвратом на отдельный счет до 30% от израсходованной суммы.

Наибольший интерес у владельцев пластика вызывает возможность заработать дополнительно 3,5% дохода на остаток средств. Процентная ставка, пусть и ненамного увеличивает ежемесячный доход наиболее уязвимой категории граждан.

Как пользоваться пенсионной картой МИР

Чтобы воспользоваться картой, после ее вручения необходимо активировать, выполнив первую операцию через банкомат. Обычно пенсионер в присутствии работника отделения запрашивает, сколько средств на балансе.

Нет никаких существенных ограничений в функционале карточки. Ею можно пользоваться для:

• переводов;
• снятия наличных;
• пополнения баланса;
• безналичных операций;
• оплаты ЖКХ и т.д.

Чтобы своевременно вносить плату по квитанциям ЖКХ, пополнять баланс мобильного или оплачивать интернет, достаточно при эмиссии подключить мобильный банк и настроить автоплатеж. В назначенный день фиксированная в настройках сумма будет списана со счета.

Как выглядит пенсионная карта

В отличие от классического пластика с неброским серым цветом, получателей пенсионных карт МИР от Сбербанка ждет жизнеутверждающий позитивный дизайн пластикового продукта, на котором нанесена вся необходимая информация.

На лицевую сторону нанесено фото с птичками на белом фоне и зеленой веткой. Также на поверхности пластика есть обозначение логотипа Mir, определяющего сферу применения продукта – данная платежная система работает исключительно в пределах государства и не подходит для путешествия в западные страны или на Восток.

Хотя пластик выглядит нарядно, есть некоторые нарекания к дизайну – наносимые на поверхность цифры номера карточки быстро истираются, что доставляет пенсионерам дополнительную сложность по считыванию собственных реквизитов. За 4-летний период использования проблема стертых цифр возникает даже при аккуратном обращении с карточкой.

Преимущества и недостатки карты

О возможных преимуществах карточки не всегда упоминают менеджеры отделения, оставляя клиентов пенсионного возраста в неведении о возможных начислениях и способах эффективного использования продукта.

Ниже наравне с недостатками собрана информация о наиболее выдающихся параметрах карточки, чтобы получатель пенсии смог быстрее разобраться достоинствах и извлечь максимум из предоставленных эмитентом опций.

К плюсам пенсионного пластика относят:

• бесплатное обслуживание;
• мобильный банк;
• оплата онлайн;
• подключение автоплатежей;
• накопление повышенных бонусов от Сбера (от 3%);
• длительный период использования 4 года;
• начисление дохода на остаток.

Минусов пластика не так много:

• ограниченная РФ география применения;
• расчеты исключительно в рублях;
• сравнительно низкие лимиты льготного расходования средств (получения наличных в течение дня или месяца);
• не всем категориям граждан доступен выпуск выгодного пластика.

Предложений по пенсионному пластику у российских эмитентов не так много, и сбербанковский продукт оптимально соответствует потребностям пенсионера.

Тарифы на обслуживание пенсионной карты

Разобраться в годовых платежах и тарифах по карточке для получателей пенсии несложно – обслуживание полностью бесплатно, а при исполнении операций действуют простые правила:

1. Бесплатно обналичивают до 50 тысяч рублей в день или 500 тысяч рублей в месяц.
2. При превышении установленных лимитов комиссия – 0,5% от разницы между снимаемой суммой и верхним ограничением.
3. При использовании чужих банкоматов комиссионные составят 1,0% от снятия или 100 рублей за транзакцию.

Стоимость досрочного перевыпуска 30 рублей, при плановом обмене – 0 рублей.

При запросе баланса через чужой банкомат взимают плату в 15 рублей. Бесплатно предоставят выписки по 10 операциям или отправят электронно отчеты о расходовании и пополнении по счету.

Подключение смс-уведомления выполняется бесплатно, но сам сервис платный, начиная с 3-го месяца действия услуги. Банк взимает по 30 рублей в день.

Срок действия карты МИР

Раньше все карточки системы МИР обслуживались в течение 5 лет. Сейчас сроки действия пенсионного пластика сокращены до 4 лет. Все равно этот период выше, чем по обычным карточкам, выпущенным с поддержкой международными платежными системами Виза или Мастеркард.

Чтобы организовать перевыпуск, пенсионеру надлежит в последний месяц действия карты (он указан в формате ММ/ГГ на лицевой стороне пластика) обратиться в отделение и сообщить о намерении получить обновленный продукт банка. В течение последнего месяца, указанного на карточке, никаких ограничений в обслуживании не предусмотрено.

Оформление карты

Чтобы стать участником программы по переводу пенсии методом безналичного расчета необходимо выполнить определенный ряд условий и действий. Следуя этим правилам понять, как перевести пенсию на карту сбербанка не составит большого труда.

1. Обратиться в ближайшее отделение с паспортом и пенсионным удостоверением, чтобы сотрудник кредитного учреждения заполнила заявление и принесла его на подпись;
2. Получить реквизиты карты, для предоставления их в пенсионный фонд по месту жительства. Там же необходимо заполнить заявление о перечислении денежных средств на новый лицевой счет;
3. Через несколько дней обратиться в сбербанк для получения готовой карты и прилагаемых к ней сведений в виде пин-кода. Далее можно подключить дополнительные услуги и сразу же начать ею пользоваться, если самостоятельно перевести денежные средства при помощи терминалов, либо дождаться поступления денежных средств от Пенсионного фонда РФ.

Как оформить карту

Чтобы получить карту, понадобится явиться в отделение банка по месту проживания. Заказать выпуск пластика можно, не выходя из дома.

Чтобы оформить карту дистанционным образом, переходят по ссылке со страницы с описанием банковского продукта. При заполнении онлайн-заявки указывают личные данные пенсионера и контактную информацию. Из личного кабинета подать заявку проще, поскольку часть параметров заполняется автоматически. Перед отправкой запроса указывают отделение, где предстоит получить готовый пластик.

После готовности и доставки карточки на указанный номер телефона приходит сообщение с приглашением посетить офис и забрать платежный продукт.

Условия получения карты

Чтобы получить карту, в отделении необходимо предъявить личный документ (российский паспорт) и подтверждающую справку о назначении пенсионных выплат.

Необязательно быть старше 55-60 лет, чтобы оформить карточку пенсионера. Продукт могут давать всем получателям пенсионных отчислений, пособий по линии Пенсионного фонда, а также военным пенсионерам.

При перевыпуске карточки стоит предъявить только паспорт. Никаких иных условий для продления работы с карточкой не предусмотрено.

Требования

Одним из минусов пенсионного пластика считается ограниченный доступ к продукту со стороны клиентов Сбербанка. Для выпуска карточки необходимо отвечать следующим требованиям:

1. Гражданство России и иных государств, лица без гражданства, если они имеют право на получение пенсионных отчислений.
2. Совершеннолетний возраст.
3. Прописка на территории РФ.
4. Получение пособий, выплат от ПФР, Минобороны, иных силовых ведомств, включая Следственный комитет, прокуратуру, Таможенную службу.

Банк не ограничивает право на выгодный продукт пенсионеров других стран, при условии получения ими выплат и льгот по линии российского фонда.

Ускорение подачи документов в ПФР

Да, полное оформление государственной поддержки удаленно – невозможно. Так еще и придется подождать какое-то время, пока заявку на получение пенсии одобрят. Часто пенсионеры возмущены подобной ситуацией и пытаются найти способ, как быстрее продвинуть документы, находящиеся на проверке.

Ускорение процесса возможно с помощью следующего алгоритма:

• посещение сайта ПФР и переход в раздел электронных сервисов;
• оформите заявку на прием, подтвердив контактные данные и другую информацию;
• укажите удобную дату визита с отправкой формы на проверку.

Такой порядок действий позволяет упростить и ускорить порядок оформления документов для получения пенсии. На сайте ПФР всегда можно подать заявление для изменения типа начисления денег.

Почему меняют карты пенсионерам с Маэстро на МИР

Не так давно пожилые граждане чаще пользовались пенсионной картой Маэстро. Именно ее банк предлагал всем обратившимся за выпуском пенсионных выплат. В условиях нарастания внешнеполитической напряженности Сбербанк объявил о том, что переходит на работу с российской платежной системой МИР, предлагая более выгодные условий работы и дополнительные бонусы держателям.

Замена на новый продукт МИР происходила постепенно, по мере истечения срока действия карточек Маэстро. При утере или порче карты пенсионер менял ее на новую, с переходом на обслуживание внутренней платежной системой РФ.

Чем отличается карты Маэстро от МИР

Основное отличие социальной карты МИР для пенсионеров от предыдущего продукта для получения пенсионных выплат и пособий от платежной системы Maestro заключается в невозможности использования пластика за границей и его предназначение для расчетов в рублях.

Разница между двумя платежными системами – в их принадлежности к разным странам. Если для владельцев старых карт есть риск проблем с обслуживанием через международную систему Мастеркард, у клиентов МИР такой опасности не предусмотрено.

Социальный пластик отечественной системы отличается своей надежностью и более длительным периодом действия. Маэстро дает возможность использования во всех мировых державах, не только внутри страны.

Обязательно ли нужно менять карты

По планам Сбербанка резкий отказ от предыдущего пластика с международным обслуживанием не был предусмотрен. По мере завершения действия прежнего срока банк приступал к эмиссии нового продукта, чтобы поменять привязку к обслуживанию системой МИР. Любой пенсионер мог отказаться от Маэстро и ранее.

Последние карточки международной системы Мастеркард планируется изменить на МИР в 2021 году в связи с прекращением срока действия последний выданных в 2021 году карт.

Как перевести пенсию на карточку Сбербанка без пенсионера

Чтобы такие лица имели право пользоваться банковским счетом или проводить манипуляции с реквизитами пенсионера, составляют специальную доверенность, заверенную у нотариуса. Теперь предстоит наиболее трудная процедура перечисления пенсии на карту Сбербанка. Удаленно без присутствия пенсионера решить вопрос доверенности не удастся.

Пожилым людям все сложнее пользоваться технологиями 21 века, вызывающими у них сложности. Чтобы облегчить процедуру был разработан специальный портал Сбербанка, на котором доступна информация простым и понятным языком:

• в какое время и в каком размере переводится пенсия;
• каково состояние пенсионного счета;
• требования выхода на пенсию.

Еще одним немаловажным дополнением услуг портала служит возможность связи с менеджером банка в любое время по вопросу изменения типа пенсии.

По многочисленным отзывам пожилых людей, которые используют пенсионную карту, таким путем получать пенсию намного удобнее. Особенно в сравнении с толчеей почтового отделения. Все преимущества оформления пенсионной карточки можно свести к следующим моментам:

1. Начисление пенсии происходит всегда в назначенный срок, без опозданий и задержек.
2. О том, что поступила очередная пенсия, можно узнать по пришедшему СМС-сообщению. Для этого необходимо подключить .
3. Деньги, находящиеся на пластиковом носителе, можно тратить даже не выходя из дома, круглосуточно, оплачивая ими покупки в интернет-магазинах и производя необходимые платежи.
4. На оформленную от Сбербанка карточку можно получать не только пенсию, но и остальные переводы (от детей, родственников).
5. Пенсионные карты выпускаются и переиздаются (с истечением срока) совершенно бесплатно.
6. Совершать покупки, используя карточку, теперь стало намного выгоднее, ведь всех держателей карт подключают к кэшбэк-акции «Спасибо». По ней можно скапливать бонусы, а затем тратить их в качестве скидки за товары (причем максимальная скидка в данном случае составляет 99%). Чтобы баллы стали скапливаться следует проводить все платежи по безналичному расчету.
7. По максимально льготным условиям для пенсионеров – держателей карт можно получить и кредит от Сбербанка.
8. Банк позаботится и о сохранности денег в случае утери или краже карты. Для этого стоит просто позвонить в банковское отделение и операционисты заблокируют счет. А остаток денег переведут на другую карточку, которая будет выпущена в минимальные сроки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Использовать карту Сбербанка для получения пенсии намного удобнее, в сравнении с обычными выплатами. Об этом говорят все пожилые люди, уже пользующие услугами банка.

Есть ли альтернатива карте МИР

Тот факт, кто Сбербанк выпускает специальные продукты для пенсионеров, вовсе не ограничивает право лиц пожилого возраста выбирать, как именно получать перечисления пенсионных выплат из бюджета.

Помимо социальных карт для пенсионеров в Сбербанке предусмотрен выпуск обычных классических и привилегированных продуктов. Проблема заключается в необходимости внесения платы за обслуживание любой другой дебетовой карты, когда социальный пластик обеспечивает дополнительными бонусами и повышенным возвратом кешбэк в виде 3% баллов «Спасибо».

Как перейти с карты МИРа на любую другую

Клиент Сбербанка вправе самостоятельно выбирать, куда получать пенсию, по собственному усмотрению, предварительно проконсультировавшись со специалистом отделения.

Чтобы оформить перевод пенсионных отчислений на другую сберкарту, необходимо написать соответствующее заявление и открыть новые реквизиты для согласования транзакций от ПФР. Для уведомления фонда о смене карточного счета необходимо получить из банка выписку с новыми реквизитами и написать заявление.

Преимущества получения пенсии через Сбербанка

Сейчас активно действует российская система оформления карточек (она заменила функционирующую ранее американскую MasterCard). Теперь всем своим клиентам, которые достигли пенсионного возраста, Сбербанк предлагает оформить карточку МИР (кстати, на данный момент проводится перевод уже действующих карт Маэстро на МИР). К 2020 году все пенсионеры России уже станут владельцами российских пенсионных карточек МИР.

Оформление карты для начисления пенсий производится бесплатно

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Выдача новой карты МИР происходит автоматически, по мере окончания действия MasterCard, данный перевод осуществляется на добровольной основе. Но стоит знать, что, начиная с 2021 года, все пенсионные отчисления будут производиться строго с применением платежных сервисов России.

Причем у владельца карты МИР сохраняются права получать пенсионные отчисления на сберкнижку либо в почтовых отделениях. Конечно, при желании можно заказать себе и иную карточку платежной системы РФ, но, по отзывам, карта МИР является наиболее удобной для получения пенсии. Ее обслуживание и оформление производится бесплатно.

Данную карту можно использовать при совершении любых операций. А для пенсионеров разработаны и льготные условия, например, на остаток денежных средств Сбербанк начисляет хороший процент, который значительно выше ставки по сберегательным книжкам.

Для граждан пенсионного возраста чаще всего актуальны три основные вещи — это удобство обслуживания, его выгодность и возможность совершения накоплений. В Сбербанке все эти цели прекрасно реализованы. Этот банк обслуживает большую часть российских пенсионеров, у него к ним особе отношение.

Почему граждане выбирают Сбербанк:

• большое количество банкоматов и отделений. Это удобно. Банкомат для снятия наличных в любом случае будет находиться в пешей доступности. Широкая сеть отделений позволяет без проблем обращаться в банк для решения каких-то вопросов;
• предусматриваются проценты на остаток собственных средств. То есть пенсионер может просто держать деньги на счету в любом объеме и будет получать за это прибыль;
• специальные депозитные программы для граждан пенсионного возраста. В дальнейшем можно будет переводить деньги на вклад напрямую со своего пенсионного счета;
• получение пенсии день в день. Банк не проворачивает средства из ПФР, он сразу переводит их на счета граждан. Если вы получали пенсию наличными 15 числа, этого же числа каждого месяца она и будет зачислена на карту или счет;
• обслуживание счетов и карт пенсионеров всегда проводится бесплатно.

Анализ отзывов о карте

Перед тем, как выпускать пластик для получения пенсионных поступлений от ПФР, лучше изучить альтернативные продукты Сбера и других финансовых учреждений, обращая внимание на процент дохода, расходы на обслуживание, предоставленные льготы по банковской карте. Стоит собрать информацию, анализируя все параметры эмиссии и обслуживания, и делать вывод с учетом всех отзывов.

Помимо всех предоставленных пенсионерам бонусов, при выборе эмитента учитывают высокую надежность Сбербанка, а также его участие к АСВ. Обязательное страхование вкладов распространяет свои гарантии возврата на владельцев карт и сбережений на карточном счету.

О новой платежной системе МИР

МИР – национальная система РФ. Эмблема и название были избраны на конкурсной основе, а карта сочетает в себе зеленый и голубой цвета. Согласно статье 30, требуется обязательный выпуск национальных карт, на которые будут переводить:

• заработок работников бюджетной сферы;
• пенсии;
• социальные выплаты и другие государственные выплаты.

Правительство РФ планирует быстрый и плавный переход на новую систему. Для новых клиентов банковских организаций с первого июля 2017 года, для сотрудников бюджетных организаций – до первого июля 2018 года. Пенсионерам же надо перейти на карту после окончания срока действия работающей карты.