Карты «МИР» и социальные выплаты
К концу нынешнего 2021 года многие меры государственной поддержки окончательно «переедут» в НСПК. Это значит, что пенсии, пособия, льготы и иные социальные выплаты будут перечисляться только на карты «МИР». На что в связи с этим нужно обратить внимание.
До настоящего момента получатели выплат не были ограничены в выборе платежной системы. Это могли быть любые ПС, в том числе и международные, такие как VISA, Mastercard и иные. Реквизиты для зачисления предоставлялись самими получателями.
Особенности пенсионной карты Сбербанка
Сбербанковский пластик для пенсионеров почти не отличается от других карточных продуктов, выполняя все стандартные функции:
- безналичные платежи на кассах, терминалах в магазинах, кафе, местах торговли;
- внесение коммунальных платежей;
- пополнение карточного счета;
- оплата кредитов или кредитных карт;
- переводы физлицам по номеру карточки или мобильному телефону;
- перечисление по банковским реквизитам.
Помимо традиционного способа оплаты с подтверждением через ввод пинкода, предусмотрен бесконтактный метод. Если покупать суммой меньше 1 тысячи рублей, введение пароля не требуется, оплата происходит через касание считывающего устройства терминала.
Основное назначение пластика – быстрое поступление пенсионных средств получателем государственных отчислений. Помимо пенсионеров по возрасту сбербанковскую карточку выпускают клиенты более молодого возраста старше 18 лет, если им назначены выплаты от ПФР или иных государственных структур.
Что такое Пенсионная карта МИР от Сбербанка
Чтобы получить пенсию на карту МИР, клиент Сбербанка должен передать реквизиты пластика в ПФР. Эмитент готов способствовать согласованию перехода на обслуживание, сокращая период ожидания пластика до 1 недели. О зачислении новой суммы оповестит смс, присланная на номер телефона, указанный в заявлении.
Пластик для получения пенсий может активно использоваться в интернете для оплаты заказов через специальные платежные сервисы или личный кабинет банка.
Для подтверждения платежей через терминал нужно знать четырехзначный пинкод. Для выполнения переводов безналичным образом через интернет предварительно пенсионер подключает мобильный банк и регистрирует аккаунт в Сбербанк Онлайн. При выполнении расходных операций пенсионеры дополнительно накапливают баллы, недоступные для владельцев обычных дебетовых карт непривилегированного уровня. «Спасибо» начисляют на все расходные операции в размере от 3 процентов. По специальным предложениям партнеры приготовили повышенные бонусы с возвратом на отдельный счет до 30% от израсходованной суммы.
Наибольший интерес у владельцев пластика вызывает возможность заработать дополнительно 3,5% дохода на остаток средств. Процентная ставка, пусть и ненамного увеличивает ежемесячный доход наиболее уязвимой категории граждан.
Как пользоваться пенсионной картой МИР
Чтобы воспользоваться картой, после ее вручения необходимо активировать, выполнив первую операцию через банкомат. Обычно пенсионер в присутствии работника отделения запрашивает, сколько средств на балансе.
Нет никаких существенных ограничений в функционале карточки. Ею можно пользоваться для:
- переводов;
- снятия наличных;
- пополнения баланса;
- безналичных операций;
- оплаты ЖКХ и т.д.
Чтобы своевременно вносить плату по квитанциям ЖКХ, пополнять баланс мобильного или оплачивать интернет, достаточно при эмиссии подключить мобильный банк и настроить автоплатеж. В назначенный день фиксированная в настройках сумма будет списана со счета.
Как выглядит пенсионная карта
В отличие от классического пластика с неброским серым цветом, получателей пенсионных карт МИР от Сбербанка ждет жизнеутверждающий позитивный дизайн пластикового продукта, на котором нанесена вся необходимая информация.
На лицевую сторону нанесено фото с птичками на белом фоне и зеленой веткой. Также на поверхности пластика есть обозначение логотипа Mir, определяющего сферу применения продукта – данная платежная система работает исключительно в пределах государства и не подходит для путешествия в западные страны или на Восток.
Хотя пластик выглядит нарядно, есть некоторые нарекания к дизайну – наносимые на поверхность цифры номера карточки быстро истираются, что доставляет пенсионерам дополнительную сложность по считыванию собственных реквизитов. За 4-летний период использования проблема стертых цифр возникает даже при аккуратном обращении с карточкой.
Преимущества и недостатки карты
О возможных преимуществах карточки не всегда упоминают менеджеры отделения, оставляя клиентов пенсионного возраста в неведении о возможных начислениях и способах эффективного использования продукта.
Ниже наравне с недостатками собрана информация о наиболее выдающихся параметрах карточки, чтобы получатель пенсии смог быстрее разобраться достоинствах и извлечь максимум из предоставленных эмитентом опций.
К плюсам пенсионного пластика относят:
- бесплатное обслуживание;
- мобильный банк;
- оплата онлайн;
- подключение автоплатежей;
- накопление повышенных бонусов от Сбера (от 3%);
- длительный период использования 4 года;
- начисление дохода на остаток.
Минусов пластика не так много:
- ограниченная РФ география применения;
- расчеты исключительно в рублях;
- сравнительно низкие лимиты льготного расходования средств (получения наличных в течение дня или месяца);
- не всем категориям граждан доступен выпуск выгодного пластика.
Предложений по пенсионному пластику у российских эмитентов не так много, и сбербанковский продукт оптимально соответствует потребностям пенсионера.
Тарифы на обслуживание пенсионной карты
Разобраться в годовых платежах и тарифах по карточке для получателей пенсии несложно – обслуживание полностью бесплатно, а при исполнении операций действуют простые правила:
- Бесплатно обналичивают до 50 тысяч рублей в день или 500 тысяч рублей в месяц.
- При превышении установленных лимитов комиссия – 0,5% от разницы между снимаемой суммой и верхним ограничением.
- При использовании чужих банкоматов комиссионные составят 1,0% от снятия или 100 рублей за транзакцию.
Стоимость досрочного перевыпуска 30 рублей, при плановом обмене – 0 рублей.
При запросе баланса через чужой банкомат взимают плату в 15 рублей. Бесплатно предоставят выписки по 10 операциям или отправят электронно отчеты о расходовании и пополнении по счету.
Подключение смс-уведомления выполняется бесплатно, но сам сервис платный, начиная с 3-го месяца действия услуги. Банк взимает по 30 рублей в день.
Срок действия карты МИР
Раньше все карточки системы МИР обслуживались в течение 5 лет. Сейчас сроки действия пенсионного пластика сокращены до 4 лет. Все равно этот период выше, чем по обычным карточкам, выпущенным с поддержкой международными платежными системами Виза или Мастеркард.
Чтобы организовать перевыпуск, пенсионеру надлежит в последний месяц действия карты (он указан в формате ММ/ГГ на лицевой стороне пластика) обратиться в отделение и сообщить о намерении получить обновленный продукт банка. В течение последнего месяца, указанного на карточке, никаких ограничений в обслуживании не предусмотрено.
Нормативное обоснование
Разговоры о переходе на «МИР» в вопросах социальных выплат зазвучали давно. Изначально планировалось, что переход будет осуществлён ещё с первого июля текущего года. Но, как говорится, что-то пошло не так и сроки были сдвинуты — пандемия внесла свои коррективы.
Нормативные акты:
- 161-ФЗ о национальной платёжной системе
- Постановления Правительства № 1466 от 01.12.2018 и № 920 от 25 июня 2021 года
Это, соответственно, сам закон об НСПК, а также перечень выплат, подлежащих перечислению на карты системы. Перечень этот был изменён ПП-920.
Проценты на остаток
Банк начисляет 3,5% годовых за ваши деньги на счете. Это означает, что на сумму начисляется 3,5%, если она пролежит на счете 1 год. Но сумма на счете может меняться каждый день.
При расчете процентов меньше чем за год процентную ставку делят на 365 дней, умножают на количество дней нахождения денег на счете. Для самостоятельного расчета вспоминаем школьную математику: при вычислениях берем доли, а не проценты. 3,5% = 3,5 / 100 доли = 0,035 доли.
Банк учитывает средства со следующего дня после изменения остатка на счете. Проценты выплачиваются каждые 3 месяца за фактическое количество дней.
Рассмотрим на примере:
4 мая вам начислили на карту пенсию 10 тысяч рублей.
В этот же день вы сняли 2 тыс.
С 5 мая оставшиеся 8 тыс. будут приняты в расчет при начислении процентов. За каждый день будет начислено: 8000 х 0,035 / 365 = 77 копеек.
18 мая вы еще обналичили 6 тысяч.
С 19 мая для расчета процентов будут учитываться оставшиеся 2 тысячи. Ежедневно: 2000 х 0,035 / 365 = 19 копеек.
4 июня очередное начисление 10 тысяч.
С 5 июня к расчету процентов принимается 12 тыс. За каждый день: 12000 х 0,035 / 365 = 1,15 рублей.
7 июня вы сняли 5 тыс.
С 8 июня учитывается остаток 7 тысячи. Ежедневно: 7000 х 0,035 / 365 = 0,67 копеек.
1 июля начисление процентов:
| Дней | Начисления |
| С 5.05 по 18.03 = 14 дней | 14 х 0,77 = 10,78 |
| С 19.05 по 4.06 = 17 дней | 17 х 0,19 = 3,23 |
| С 5.06 по 7.06 = 3 дня | 3 х 1,15 = 3,45 |
| С 8.06 по 1.07 = 24 дня | 24 х 0,67 = 16,08 |
| Итого | 10,78 + 3,23 + 3,45 + 16,08 = 33,54 |
За период с 4 мая по 1 июля на пенсионную карту МИР будет начислено Сбербанком 33 рубля 54 копейки на остаток по счету.
Держатель карты имеет право пополнять счет, 3,5% годовых будут начисляться на весь остаток. Ставка ниже, чем у вкладов. Однако оформление вклада требует времени, а вклады с повышенным процентом накладывают обязательства. Чем выше процент, тем больше ограничений воспользоваться деньгами до истечения срока вклада: снять, доложить не всегда возможно.
На пенсионной карте деньги доступны всегда, проценты начисляются на остаток, независимо от его суммы и периода нахождения денег на счете.
Для каких выплат обязателен «МИР»?
Речь идёт о всех видах государственной пенсии. Это пенсии по старости, потере кормильца, социальная пенсия и другие. На карты «МИР» будут получать социальные выплаты граждане, признанные официально безработными. Среди иных мер господдержки:
- выплаты пособий на детей, в т.ч., от 3 до 7 лет, при рождении ребёнка (разовая), доплаты за третьего и следующих детей;
- выплаты при беременности и родах, а также по уходу за ребёнком, в том числе, военнослужащим;
- выплаты лицам, подвергшимся радиации
Порядок перевода пенсий на новый пластик
Пользоваться картами Visa, MasterCard можно до окончания срока их действия, по истечении которого пластики международного образца автоматически заменяются суверенным финансовым инструментом – заявления не нужно. Такой порядок действует только до 1 июля 2020 г.
Регламент самостоятельного перевода пенсии на пластик МИР:
- Прийти в банк, клиентом которого является пенсионер, подать заявление на получение российской карты. При себе иметь паспорт и пенсионное удостоверение или СНИЛС.
- Принять от сотрудника банка новую карту, лист с информацией о ней и реквизитами счёта.
- Принести банковскую справку в отделение ПФР, сообщить работнику о желании получать пенсию на пластик МИР, начиная с очередного месяца.
Можно обойтись без похода в Пенсионный фонд, если номер банковского счёта при смене карты не изменился.
Тарифы на обслуживание, стоимость
Дебетовая социальная карта обслуживается согласно установленному тарифному плану, который предусматривает наличие платных услуг, невзирая на ее социальный статус.
Итак, чуть подробнее об этом:
Для вас одобрен кредит!
- Годовое обслуживание – бесплатно.
- Перевыпуск по истечении срока – бесплатно.
- Перевыпуск в связи с потерей – 30 рублей.
- Пополнение наличными – бесплатно.
- Проверить баланс в банкоматах других банков – 15 рублей.
- Выписка о 10 последних операциях в Сбербанке – бесплатно.
- Мобильный банк первые 2 месяца бесплатно, далее – 30 рублей.
- Экономный пакет Мобильного банка без оплаты.
Снятие наличных:
- Через банкоматы и кассы Сбербанка – бесплатно.
- Через банкоматы иных банков – 1% (минимальная сумма снятия – 100 руб.).
- В кассах иных банков 0,1% (минимальная сумма снятия – 150 руб.).
Суточный лимит на снятие наличных – 50 000 рублей.
Месячный лимит на снятие наличных – 500 000 рублей.
