Что значит заморозка накопительной части пенсии: как получить выплаты

Зачем заморозили

Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании.

Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Юрист-практик с 15-летним стажем. Специализируется на гражданском и семейном праве. Автор десятков статей на юридическую тематику.

Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам. В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Зачем вводили «накопительную часть пенсии»?

Накопительная часть пенсии должна была стать инструментом, который обеспечит достойную добавку к гарантированной страховой выплате. Предполагалось, что граждане смогут не только накопить дополнительные средства на старость, но и будут преумножать, инвестируя. В случае смерти пенсионера, оставшиеся средства переходили по праву наследования.

Аккумуляция денежных средств на долгосрочных вложениях сулила выгоды в плане развития экономики. Государство получало длинные деньги для финансирования долгосрочных проектов. Люди получали прирост накоплений за счет дивидендов от вложений. Наряду с ПФР, деньги можно доверить частным инвестфондам.

С 2008 года правительство активно стимулировало граждан увеличивать взносы на личный счет. Для этого ввели программу софинансирования:

если гражданин добровольно (и дополнительно) вносил на свой счет не меньше 2000 руб., то государство добавляло еще 2000;
в год сумма не превышала 12000;
для граждан ограничений не вводили.

Программа имела успех у населения. По данным ПФР, например, только в Кемеровской области к концу 2014 года люди внесли на личные счета около 484 млн. руб.

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств.

Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года.

Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд.

Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно.

Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий.

В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят. Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2021 году пока нет. Метод оправдал себя.

Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики.

Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Обратите внимание! Ресурсы, поступающие в виде перечислений на страховую пенсию, не позволяют обеспечить выполнение обязательств Пенсионного фонда. В результате правительство вынуждено прибегать к распределению 6 % взносов на нужды государства.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста.

Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2021 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2021 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят.

Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует.

Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части.

В результате граждане перестали получать накопительные выплаты. Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал.

Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем. Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части.

Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ.

Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

В 2021 году Правительство РФ приняло Закон №413-ФЗ от 20.12.2017г., продлевающий заморозку накопительной части пенсии. С 1 января 2021 года взносы, отчисляемые работодателем в Пенсионный фонд РФ, которые далее переходили в негосударственный пенсионный фонд, выбранный гражданином, вновь заморожены.

В статье рассмотрим подробнее, что это значит для простых пенсионеров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Сколько россияне потеряют от заморозки накопительной части пенсии

Рассказываем, что происходит с пенсионными сбережениями россиян

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

На этой неделе депутаты снова продлили заморозку накопительной части пенсии — на этот раз до 2024 года. Это значит, что личные счета россиян не пополняются уже 10 лет. Разбираемся, к чему это приведет.

ЧТО ЗА НАКОПИТЕЛЬНАЯ ЧАСТЬ?

Пенсионная система в России непростая. Суммы, которые получают пожилые люди сейчас, и которые будем получать все мы, состоят из трех частей:

— фиксированная часть — самый минимум, который гарантирует всем государство

— страховая часть — выплачивается из тех денег, что работодатель отчислял за сотрудника в ПФР, зависит от стажа и выражается в пенсионных баллах

— накопительная часть — личная для каждого прибавка к выплатам.

Работодатель платит за своего сотрудника взносы в Пенсионный фонд России — 22% от зарплаты. С 2002 года, когда была проведена очередная реформа, 6% из них идут на накопительную часть пенсии, а 16% — на страховую. То есть, по сути, в общий котел, из которого выплачивают пенсии нынешним старикам. У работающего человека этих денег нет, он знает только количество своих баллов. В деньги эти баллы превратятся только в момент выхода на пенсию: в 2021 году 1 пенсионный балл равняется 93 рублям, в 2024 будет — 116,63. Что будет потом — никто не знает, может и меньше.

А накопительная часть как вклад в банке. 6% с каждой зарплаты капают на личный счет, там эти деньги копятся и приносят прибыль — за счет того, что негосударственный пенсионный фонд или ПФР их инвестирует. Всегда можно посмотреть, сколько денег уже набежало.

Важно отметить, что накопительная часть формируется только у родившихся в 1967 году или позже.

Все индексации для пенсионеров касаются только страховой части пенсии

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

КАКУЮ ЧАСТЬ ПЕНСИИ ИНДЕКСИРУЕТ ГОСУДАРСТВО?

Чиновники любят отчитываться, что выплаты пожилым людям в очередной раз проиндексировали, то есть повысили. Необходимость и регулярность такой процедуры даже закрепили в Конституции.

Но все индексации касаются только страховой части пенсии — та, что из общего котла. Накопительная часть растет за счет прибыли НПФ.

Зато ее можно передать по наследству — в отличие от денег, которые ушли на страховую часть.

ПОЧЕМУ НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ ЗАМОРОЗИЛИ?

Это решение было принято в 2014 году. Напомним, что тогда случилось возвращение в состав России Крыма, за которое наша страна подверглась санкциям. Времена были непростые: властям нужно было не только выполнять все взятые на себя обязательства, но и вкладывать деньги в развитие полуострова. К тому же на заслуженный отдых выходило все больше людей, а трудящихся становилось меньше. То есть было слишком мало народу, который скидывался бы в общий пенсионный котел.

Тогда и решили временно перекинуть 6% страховых отчислений на страховую пенсию. Это позволило сократить дыру в бюджете ПФР, но не закрыть ее — ежегодно он получает дотации из бюджета.

В результате миллионы людей остались без потенциальных сбережений и доходов (об этом ниже), а российская экономика лишилась мощного источника финансирования, ведь НПФ — классический инвестор в большие проекты с длительным сроком окупаемости.

Есть возможность рассчитать, сколько вы потеряли от заморозки накопительной части будущей пенсии

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

ЧТО СЛУЧИЛОСЬ С ДЕНЬГАМИ, КОТОРЫЕ ОТКЛАДЫВАЛИ ДО 2014-ГО?

Они никуда не делись — лежат на вашем счету и приносят доход. Новых отчислений туда нет, но прежние никто не конфисковывал.

Каждый вправе выбрать фонд, который будет его накоплениями управлять. Если вы этого не сделали, вами занимается ПФР. Деньги «молчунов» он отправляет в Управляющую компанию Внешэкономбанка.

КАК УЗНАТЬ, СКОЛЬКО Я НАКОПИЛ?

Проще всего сделать это на портале Госуслуг — достаточно заказать выписку о состоянии лицевого счета в ПФР. Если деньги хранятся в другом фонде, узнаете, в каком именно, и сделаете запрос уже туда.

МОЖНО ЛИ ПОДСЧИТАТЬ, СКОЛЬКО Я ПОТЕРЯЛ?

Разобраться в отечественной пенсионной системе непросто, давайте попробуем сделать это на примере. Возьмем условного россиянина Александра Иванова. Жизнь у него стабильная, работа не меняется, он получает 50 тысяч рублей в месяц.

Работодатель платит за Александра в НПФ 11 тысяч рублей взносов в месяц. Если бы не заморозка накопительной части, 3 тысячи из этой суммы уходило бы не в общий котел, а на персональный счет Александра. За год это 36 тысяч рублей. А за 10 лет, что будет действовать заморозка (какое решение примут власти после 2024-го мы пока знать не можем), набежало бы, соответственно, 360 тысяч.

Любой читатель может подставить сюда свою зарплату и высчитать, во сколько ему лично обходится еще одного годовое продление действующей схемы.

Но это еще не все наши потери. Ведь накопительная пенсия не просто лежит где-то в сейфе и копится. Пенсионные фонды инвестируют эти деньги и зарабатывают для своих вкладчиков. Получается у них не то чтобы очень здорово: скорее они помогают спасти деньги от инфляции. С 2014 года, когда накопительную часть пенсии заморозили, средняя доходность НПФ составила 7,4%.

Значит, на конец 2019-го наш Александр Иванов не получил 63 376 рублей инвестиционного дохода на свой пенсионный счет. А к 2024-му он мог бы стать богаче еще на 121 622 рубля. Конечно, это условные расчеты, ведь мы не знаем, какую доходность в будущем покажет тот или иной НПФ.

За разъяснениями о будущей пенсии можно обратиться в отделение Пенсионного фонда или зайти на портал Госуслуг

Фото: Мария ЛЕНЦ

ЧТО БУДЕТ, ЕСЛИ НАКОПИТЕЛЬНУЮ ЧАСТЬ РАЗМОРОЗЯТ?

Наши сбережения снова начнут активно расти. Тогда, возможно, удастся накопить ощутимую прибавку к пенсии. Потому что 4 с лишним трлн рублей, которые сейчас крутятся в этой системе, россияне не особо заметят в виде пенсий, слишком мало это в расчете на каждого. Да еще нужно учесть, что из накопленной суммы вам буду именно платить ежемесячную надбавку, а не отдадут целиком на руки. Выплаты рассчитают, исходя из периода дожития — времени, которое средний россиянин живет на пенсии. Сейчас он составляет 258 месяцев.

Кстати, увеличить пенсионные сбережения никто не запрещает и сейчас. Нужно лишь заключить с вашим фондом дополнительный договор и отчислять туда деньги напрямую.

ЕЩЕ ПО ТЕМЕ

Депутаты продлили заморозку накопительной части пенсии: что это значит

Все взносы будут уходить в страховую часть до 2023 года (подробности)

Причины введения в России

Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию. Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.

Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.

Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии. Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование.

Это важно знать: Попрошайничество: статья КоАП РФ

Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.

Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн.

рублей ежегодно. Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.

Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.

Почему так?

Россия в 2002 году перешла к более прогрессивной модели пенсионного обеспечения, более справедливой. Но, как оно часто и бывает, оказалось, что «денег нет». И вместо того, чтобы люди увеличивали свою будущую пенсию за счёт формирования накопительной части, они передают все свои отчисления текущим пенсионерам.

Чтобы понять масштаб проблем с Пенсионным фондом России, достаточно вспомнить два важных события, связанных с пенсиями и произошедшими несколько лет назад.

С 2021 года правительство РФ отменило индексацию пенсий работающим пенсионерам (индексация происходит только после увольнения). То есть, если работаешь, значит получаешь нормально, вот уволишься – тогда и повысим размер пенсии.
С 2021 года начала работать новая пенсионная реформа «2019-2028», в рамках которой пенсионный возраст повысится с 55 до 60 лет для женщин и от 60 до 65 для мужчин. То есть, пенсию начнут выплачивать позже, что приведёт к двум логичным последствиям: люди сделают больше отчислений в ПФР (так как будут дольше работать) и получат меньше денег от ПФР (так как на пенсии будут меньше времени).

Разве стоит после этого удивляться продлению заморозки накопительной части пенсии?

Почему замораживают накопления?

Заморозка накопительной части пенсии позволяет государству получить дополнительный доход за счет средств вкладчиков, которые перевели свои накопления в негосударственную компанию. Их средства по-прежнему будут формироваться на страховую часть и распределяться на государственные нужды.

Одной из причин приостановления программы ОПС (обязательного пенсионного страхования) является постоянное плановое индексирование размера пенсий для действующих пенсионеров (о страховании накопительной части пенсии читайте в нашей статье). В планах Правительства РФ – приблизить размер среднемесячной пенсии граждан РФ к европейским стандартам, позволяющим пенсионерам не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.

Но для будущих пенсионеров, ныне работающих граждан РФ, такие поправки в законодательстве несут определенные финансовые потери. В среднем, работающий россиянин с уровнем заработной платы в 30 тыс.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

рублей за свой трудовой стаж сможет обеспечить резерв, состоящий из накопительных средств, проиндексированных негосударственным фондом, в размере до 2 млн. рублей.

Эти средства пойдут на увеличение его будущей пенсии. Заморозка запрещает россиянам увеличивать свои доходы с помощью программы ОПС.

Единственным вариантом софинансирования остается вступление в программы, предусматривающие самостоятельные взносы в НПФ, например, индивидуальные пенсионные планы.

Что будет дальше?

Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.

Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.

При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.

Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2021 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.

Тенденций к отмене моратория в 2021 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.

Заморозка накопительной части пенсии лишает граждан РФ получить дополнительный доход при достижении пенсионного возраста. Меры, принятые Правительством РФ, обусловлены нехваткой ресурсов в ПФР.

В 2021 году был принят Закон №413-ФЗ от 20.12.2017г. о продлении действия моратория до конца 2021 года. Тенденций к отмене заморозки накопленной части пенсии россиян пока не наблюдается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Заморозка накопительной части пенсионных сбережений – одна из важнейших этапов современной пенсионной реформы. Если раньше граждане могли самостоятельно решать, каким образом будет формироваться их материальное обеспечение в старости, то сегодня такой возможности уже нет. Причиной стала временная отмена накопительной пенсии.

Что такое заморозка?

Заморозка накопительной части (далее НЧ) приводит к тому, что 6% выплат, которые работодатель перечислял в ПФР, больше не хранятся на лицевом счете застрахованного лица, а государство использует данные средства по своему усмотрению.

По предварительным расчетам, благодаря замораживанию НЧ федеральный бюджет в 2021 году пополнится на 400 миллиардов рублей.

Органы власти обещает учитывать часть потерянных средств в форме баллов при выходе на пенсию, которые к пенсионному возрасту полностью обесценятся либо пенсионная реформа снова поменяется.

Но почему реформа по внедрению накопительной части не сработала?

НЧ была введена с 2002 года. Накопления формировались граждане 1967 года рождения и моложе. Процент отчислений составлял 6%.

Каждый гражданин, который имел накопления, мог перевести данные средства в НПФ (негосударственный фонд) либо в УК (управляющая компания), где доходность выше, нежели в государственном Внешэкономбанке.

Важно знать! Пенсионные выплаты бывшим сотрудникам ФСИН

Однако, финансовый баланс ПФР начал уходить в минус. Поэтому в 2014 году Правительство принимает решение о заморозке НЧ.

По каким причинам это произошло?

В 2014 году в связи с проверкой деятельности НПФ Правительством было принято решение заморозить накопительные пенсии на 1 год. Мораторий был продлен и на следующий год, но уже по другим причинам. Заморозка продлилась в связи с нестабильным экономическим положением страны.

Из-за финансового кризиса федеральный бюджет стал испытывать нехватку средств на выплаты действующим пенсионерам (они формировались за счет страховых взносов). В связи с этим было принято решение временно приостановить действие новой системы.

6%, которые работодатели отчисляли в НПФ, снова пойдут на образование страховой пенсии;
все взносы в Пенсионный фонд РФ будут направлены на текущие выплаты бюджетникам и пенсионерам;
средства накопительной части во время действия моратория не будут инвестироваться НПФ, а значит, их рост прекратится.

Это поможет привести в порядок баланс казны государства, разрешить ряд социальных проблем и стабилизировать экономическую систему.

Заморозка накопительной части пенсий — кого коснулась?

В первую очередь, заморозка пенсий накопительного характера, коснулась непосредственно тех категорий граждан, родившихся после прохождения 1967 года, так как ранее только они имели полное право на накопительную часть пенсионного пособия. Со стороны работодателя, имеет место отчисление в Пенсионный фонд за каждого сотрудника организации порядка 22% от его заработной платы. Из общей суммы, 16% отдаются непосредственно в солидарную часть, чтобы потом стать непосредственно страховой частью пенсионного обеспечения. Иными словами, это своеобразные виртуальные средства для граждан, которые со следующего года будут переведены в баллы, именно из них в дальнейшем и будет рассчитан размер пенсионного обеспечения. Данные средства в будущем будут проиндексированы два раза в течение года, что связано с высоким уровнем инфляции. За тех сотрудников организаций, которые родились по сроку до 1967 года, на это уходит 22% средств.

Вклад «МКБ. Практичный» Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978

до 6.25%

годовых

от 50 тыс.

300 дн.

Сделать вклад

На какой срок было отменено формирование НЧП?

Решение о временной отмене формирования накопительной части было принято 4.12. 2013 г. на основании закона ФЗ №-351. Закон вступил в силу в 2014 году. С этого времени все пенсионные отчисления было принято вновь направлять на образование страховой части. Взносы начали поступать в ПФР для текущих выплат пенсионерам.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Изначально Правительство предполагало, что замораживают на 1 год, однако из-за расхождения баланса федерального бюджета, вызванного обострением кризиса, 1 декабря 2014 года было решено его продлить. Затем его продлевали в 2015 и в 2021 годах.

Главный вопрос, который волнует граждан, о том, до какого времени средства будут заморожены, остается без ответа. На данный момент Правительство планирует продлить мораторий до 2019 года.

Это важно знать: Освобождение от уплаты госпошлины: ходатайство, кто освобождается от уплаты по закону

Пенсионные итоги 2014 года: остались без накоплений

В чьих руках будущие пенсии

Другой, не менее существенный риск для пенсионной индустрии – высокая концентрация активов. 2014 год с полным основанием может быть назван годом пенсионного M&A. В четверг, 25 декабря, завершилась одна из крупнейших сделок на рынке: инвестиционный холдинг Бориса Минца O1 Group приобрел 100% акций НПФ «Благосостояние ОПС». Кроме того, O1 Group контролирует НПФ «СтальФонд» и НПФ «Телеком-Союз». Суммарные активы фондов под управлением компании превышают 154,6 млрд руб., а количество клиентов – 2,8 млн человек. В конце ноября также стало известно, что структуры банкира Анатолия Мотылева приобрели НПФ «Сберфонд РЕСО», активы которого составляли 16,3 млрд руб.

Читайте на РБК Pro

Нассим Талеб — РБК: «Я вижу угрозу серьезнее пандемии»

Почему Amazon создает провальные продукты и что не так с их дизайном

Как 12 стартапов совершают переворот в мировой финансовой сфере

Когда Китай станет первой экономикой мира: 5 сценариев от Bloomberg

В течение 2014 года на рынке было закрыто еще несколько сделок по продаже крупных НПФ, в результате которых значительная часть накоплений НПФ оказалась под контролем нескольких финансово-промышленных групп. В их числе группа «Открытие», в структуру которой входят НПФ «Электроэнергетики» и НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», совладелец Бинбанка Микаил Шишханов, бывший топ-менеджер АФК «Система» Евгений Новицкий, структуры уже упоминавшегося банкира Анатолия Мотылева, а также группа фондов, деятельность которых связана с «Газпромом».

Консолидация пенсионных активов в руках нескольких бизнесменов не осталась без внимания регулятора. Поэтому ЦБ решил ограничить возможность НПФ инвестировать в компании одной группы. Как сообщил Филипп Габуния, фонды смогут инвестировать в аффилированные компании не более 25% активов, при этом на депозиты банков, входящих в группу, НПФ смогут вложить до 10% активов.

Правдивая ложь: как чиновники обещали сохранить потраченные пенсии Фотогалерея

От заморозки до ликвидации

С тех пор как зампред Пенсионного фонда Николай Козлов, выступая в октябре 2014 года на конференции в Ханты-Мансийске, проинформировал всех о том, что у государства не будет средств на формирование обязательных пенсионных накоплений граждан еще пять лет, казалось бы ничто не свидетельствует о том, что правительство может решиться на демонтаж пенсионной системы. Вместе с тем ситуация в российской экономике все хуже и хуже. Как признал во вторник, 23 декабря, глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев, макроэкономический прогноз на 2015 год придется скорректировать. По последнему прогнозу МЭР, ВВП России сократится в 2015 году на 0,8%. По словам министра финансов Антона Силуанова, из-за снижения доходов дефицит бюджета в 2015 году может оказаться существенно выше запланированных 0,6% ВВП.

Это может вынудить власти снова прибегнуть к опробованному властями способу экономии: изъятию взносов работодателей, перечисляемых на накопительную часть пенсии в пользу ПФР. В начале декабря 2014 года президент России Владимир Путин подписал закон о продлении на 2015 год моратория на перечисление пенсионных накоплений в УК и НПФ. В результате будущие пенсионеры второй год подряд не получили на свои накопительные счета денег, зато расходы бюджета на покрытие дефицита ПФР уменьшились на 307 млрд руб. В 2013 году за счет аналогичного маневра власти сэкономили 243 млрд руб., правда, эти средства были заморожены и вернутся фондам, которые войдут в систему гарантирования, в 2015 году. Все эти деньги пошли на текущие выплаты пенсионерам. Потеряли будущие пенсионеры и в целом российская экономика: ведь если бы не «заморозка», эти деньги были инвестированы в акции и облигации компаний. Возможно, это позволило бы избежать кризиса на рынке долговых заимствований и, как следствие, избежать убытков самих НПФ.

Вероятность того, что по итогам года фонды будут вынуждены зафиксировать убытки, очень высока, поскольку многие инвестировали в долговые инструменты. ОФЗ сейчас торгуются ниже номинала, а на рынке корпоративного долга начались дефолты. В начале декабря дефолт по оферте биржевых облигаций допустила «ЮТэйр». Доля бумаг авиакомпании в портфелях НПФ оценивается в 5%. Как списывать этот убыток, управляющие пенсионными деньгами пока не знают.

Вопрос низкой по сравнению с инфляцией доходности, которую показывают УК и НПФ, всегда был одним из главных аргументов для представителей социального блока правительства, выступавших за отмену пенсионных накоплений. Если их точка зрения возобладает, то уже в следующем году нас ожидает возврат к распределительной схеме выплат пенсий.

Что будет с денежными средствами?

Как заявляет заместитель министра труда Андрей Пудов, накопленные средства пенсии никуда не делись после принятия закона о моратории. Люди, которые в ближайшее время выйдут на пенсию, смогут получить эти деньги.

О том, можно ли забрать накопительную часть до выхода на пенсию, мы рассказывали в отдельной статье, а могут ли претендовать на ее получение работающие пенсионеры узнаете тут.

Заморозка не сокращает пенсионные права граждан и не говорит об отмене накопительной системы. Получается, что 6%, которые ежемесячно отчислялись работодателем в негосударственный пенсионный фонд, а также инвестиционный доход от этих отчислений, по-прежнему остается за владельцем пенсионного счета.

По их мнению, за время действия моратория граждане не потеряют те средства, которые ежемесячно формировали накопительную часть, но потеряют прогнозируемый инвестиционный доход от них.

Получается, что государство гарантирует возврат накопительной части, но не компенсирует потерю возможного инвестиционного дохода, который бы граждане получали, храня свои сбережения в банках-партнерах Пенсионного фонда РФ и НПФ.

Те россияне, которые выходят на пенсию, имеют право на возврат сбережений несколькими способами:

Единовременная выплата. Ее могут получить инвалиды, пенсионеры, а также граждане, чья сумма сбережений составляет менее 5% от пенсии по старости.
Срочная выплата на протяжении 10 лет. Полагается тем, кто формировал пенсию посредством добровольных взносов.
Пожизненная. Назначается в том случае, если размер сбережений составляет более 5% по отношению к величине выплат по старости.
По наследованию. Положена родственникам покойного владельца лицевого счета по закону или завещанию. Выплачивается единовременно. Подробнее о том, можно ли и как получить накопительную часть пенсии умершего, мы рассказываем тут.

Несмотря на временную отмену этой системы, у граждан есть возможность увеличивать материальное обеспечение в будущем, используя программу софинансирования. Стать участниками этой программы можно было до 31 декабря 2015 года.

Такая система, в отличие от накопительной, предполагает самостоятельное внесение денег из личного бюджета.

Мораторий повлек за собой ряд последствий: увеличение процентов по кредитам для населения, нестабильную ситуацию в работе НПФ, а также потерю гражданами возможного инвестиционного дохода. Тем не менее действующий мораторий не лишает граждан прав на получение пенсий, в том числе и накопительной части (о выплатах по накопительной части читайте тут).

Видео по теме

«Заморозка» пенсионных накоплений была введена в 2014 году из-за дефицита бюджета российского Пенсионного фонда. С тех пор она не раз продлевалась, пока не было принято окончательное решение к 2021 году ликвидировать старую систему пенсионных накоплений.

Конечно, на смену ей должна прийти новая, законопроект которой пока не предоставлен широкой публике.

В конце ноября 2021 года новый законопроект по продлению «заморозки» на голосовании одобрили 316 депутатов из 408. Президент также одобрил закон № 462-ФЗ, подписав его 11 декабря.

В силу законодательный акт вступил с начала 2021 года. Конечно, новая реформа снизила и без того шаткое доверие к российской пенсионной системе, однако она позволит решить проблему дефицита бюджета ПФР, который в 2021 году возрос в 2,4 раза.

Планируется, что к 2021 году дефицит бюджета снизится на 29,2 миллиарда рублей.

Зачем понадобилась «заморозка»?

Раньше жители страны могли формировать как страховые, так и накопительные пенсионные выплаты. Происходило это за счет взносов их работодателей, составляющих 22%. 16% из них шли на формирование страховой пенсии, 6% — накопительной.

С 2014 года все 22% стали направлять на формирование прав на страховые выплаты, а накопительная часть пенсий была «заморожена». Это значит, что накопления, которые уже поступили в НПФ, никуда не делись, но теперь они растут только за счет инвестирования банком хранящихся средств.

Накопленная пенсионером сумма по-прежнему принадлежит ему, но сам он пополнять ее уже не может.

К концу 2013 года ПФР объявил о дефиците бюджета. Это значит, что уровень расходов фонда значительно превысил уровень поступающих средств.
4 декабря 2013 года в закон № 167-ФЗ были внесены соответствующие поправки – правительство «заморозило» накопительную часть пенсий. Первоначально планировалось, что мораторий продлится недолго.
Однако в 2021 году был принят новый срок действия «заморозки»: с 2021 по 2021 гг. И в конце прошлого года окончательным решением срок продлили еще на год.

«Заморозка» позволила и дальше выплачивать пенсии тем, кто уже вышел на заслуженный отдых. По словам М.А. Топилина, министра труда и соцзащиты, данная мера помогла сэкономить бюджету свыше двух триллионов рублей. Законодатели считают, что благодаря мораторию к 2021 году будут сэкономлены 609,1 миллиардов рублей.

Что такое заморозка накопительной пенсии?

Как было сказано выше, 22% делятся на 16% (страховая часть пенсии) и 6% (накопительная часть пенсии). Но так лишь должно

быть. С 2014 года правительство «замораживает» накопительную часть пенсии. Это означает, что все 22% идут на страховую пенсию, то есть все деньги, которые за сотрудника отчисляет работодатель идут на ныне получающих пенсию граждан. И о тех 6%, что должны идти лично ему и преумножаться (увеличиваться за счёт инвестиционной деятельности ПФР или НПФ), можно пока забыть.

В середине декабря 2021 года произошла очередная «заморозка» накопительной части пенсии. Согласно документу (Федеральный закон от 08.12.2020 № 405-ФЗ), она продлится минимум до 2023 года. К заморозке относится именно те самые 6%, которые платит работодатель (есть и другие способы пополнения накопительной части).

Будущее накопительной системы

Мораторий уже не отменят, поскольку система пенсионных накоплений показала себя несостоятельной. Уже с 2014 года началась разработка новой программы, которая смогла бы прийти ей на смену. Так родилась система ИПК.
Она подразумевает, что человек сам решает, сколько и как долго ему копить на будущую пенсию.

Запуск ее был намечен на 2021 год, однако в связи с новой реформой, касающейся повышения пенсионного возраста, было принято решение отложить нововведения до 2021 года. С этого года люди смогут открывать счет ИПК и вносить туда столько средств, сколько пожелают.

Государство сможет помочь гражданам в формировании накоплений за счет сумм налогового вычета (в том числе социального). Работодатели также смогут принять участие в увеличении пенсионных капиталов своих сотрудников, взамен получая некоторые льготы от государства.

Те, у кого к этому моменту будут сформированные накопления, смогут перевести их в новую систему. Выплачиваться средства будут в виде дополнительной пенсии. В некоторых случаях владелец счета сможет получить деньги раньше наступления определенного возраста. При этом каждый участник новой программы сможет при желании из нее выйти.

Правда и вымысел

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Бытует мнение, что «замороженные» накопления россиян исчезнут вместе с прежней накопительной системой. Это распространенный миф, который все еще пугает людей.

«Заморозка» вовсе не означает, что те средства, что уже сформированы, не будут выплачены. Просто они перестали приумножаться за счет взносов работодателей.

Тот, кто накопил сумму в НПФ, а также достиг определенного возраста, может обратиться за выплатой своих накоплений, выбрав наиболее удобный способ их получения.

До 2021 года получать этот вид пенсионных выплат могли лишь те, кто достиг возраста выхода на заслуженный отдых (возраст этот повысила проведенная реформа). Однако для получения накоплений он остался прежним и составляет 55 лет (для женского населения страны) и 60 лет (для мужского).

Это важно знать: Возврат обоев в магазин: действия по закону

В. Путин продлил заморозку накопительной части пенсии до 2022 года

16 декабря 2021 г. Президент В. Путин подписал закон № 435-ФЗ. Он предусматривает продление моратория по накопительной пенсии до 2022 года вместо 2021 г., как это было установлено ранее.

Впервые такой мораторий был введен в 2014 г. из-за дефицита бюджета ПФР. Сначала это решение рассматривалось как временное, но впоследствии мораторий постоянно продлевался. В 2021 г.

было принято решение о «заморозке» до конца 2021 г., потом было решено продлить это еще на один год — до 2021 г. Теперь к вопросу снова вернулись, чтобы продлить мораторий до 2022 года.

Что значит “заморозка накопительной части пенсии”

С недавних пор будущие пенсионеры стали активно перемещать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), обещающие создание надежного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию. Гибкость условий, графика платежей, размеров взносов, а также возможность назначения наследника сделила привлекательными программы НПФ.

Однако, недавно Правительство объявило о приостановлении перевода накопительных пенсий в частные фонды, что обеспокоило народ. Уже как 2 года сбережения не направляются ни в какие в НПФ, поскольку власти занимаются формированием страховой части распределительной пенсионной системы. А для этого государству необходимы все страховые отчисления, переводимые работодателями в соответствии с условиями программы обязательного пенсионного страхования сотрудников.

лица, дата рождения которых приходится на период до 1966 года;
мужское население 1953 г. рождения;
женское население 1957 г. рождения.

16% от суммы зарплаты направить на формирование страховой части пенсионного пособия;
6% направить на формирование накопительной части, 10% – на страховую часть.

Если гражданин не заявлял о своем выборе, автоматически применялся первый вариант. Так называемая “заморозка” накопительной пенсии отразилась на лицах, рожденных позднее начала 1967 года, за которых взносы в ПФР совершает работодатель, выступая в качестве страхового агента.

Всего из заработной платы удерживается 22% средств, из которых 16% перечисляется на увеличение страховой части пенсии, 6% – на накопительную часть. А “заморозка” привела к тому, что все 22% идут теперь на страховую часть, а формирование накопительной части приостановилось.

Что такое накопительная часть пенсии, и для чего она нужна?

В 2002 году была проведена пенсионная реформа, в рамках которой пенсия была разделена на две части – страховую (обязательную) и накопительную. Страховая представляет из себя фиксированную сумму, которую государство периодически индексирует (увеличивает). Накопительная пенсия – это доплата к пенсии, которую должны получать граждане.

Работодатель отчисляет за каждого работника 22% его официальной зарплаты. 16% идут на страховую часть пенсии и выплачиваются людям, которые являются пенсионерами прямо сейчас. А 6% идут на накопительную часть пенсии – эти деньги откладываются на специальный счёт, на котором не просто лежат, а инвестируются, поэтому в итоге сумма должна оказаться ещё больше.

Есть различные факторы вроде стажа и т.п., которые влияют на размер страховой пенсии, но она плюс-минус одинаковая. У кого-то 14 тысяч, у кого-то – 16 тысяч, у кого-то – 19. Да, различие есть, но оно не такое уж и колоссальное. Дело в системе расчёта – она сглаживает разницу и делает пенсии примерно одинаковыми.

Накопительная же часть пенсии должна была поправить ситуацию – чем больше человек (его работодатель) отчислил в пенсионный фонд, тем больше должна быть его пенсия. И сам он будет получать страховую часть пенсии (её будут платить уже новые поколения) и накопительную часть пенсии (те деньги, что он заработал и отложил, а ПФР или НПФ увеличили их сумму). Вроде бы логично. Но что-то пошло не так…

Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать

Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:

Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в “пенсионные баллы”. Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции – она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют – средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и “работает”, принося прибыль – эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить “разом” не получится.

Типичные ошибки

Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.

Мнение эксперта

Куртов Михаил Сергеевич

Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в “индивидуальные пенсионные коэффициенты”, поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.

Ошибка: “Заморозка” накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.

Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.

Быть или не быть накоплениям в пенсии

Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:

Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.

Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.

Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:

Но вот воспользоваться этими деньгами до 2021 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2021 г.

Будет накопительная часть пенсии или нет

С 2002 года в России была проведена пенсионная реформа, в результате которой пенсия стала состоять из разных частей, а именно:

страховой;
накопительной.

Данные нововведения касались только граждан, которые родились после 1967 г. Накопительную часть изначально планировалась выделять из личных средств будущих пенсионеров. Она должна была зависеть от стажа, а также размера заработной платы. Использование предполагалось реализовывать следующим образом:

путем перечисления денег в НПФ, который начнет их приумножать и назначать проценты от проведенных финансовых операций;
вложением в ЦБ, ипотечные программы и облигации;
получением долями или единовременной суммой, так же как и перечислением с целью улучшения состояния здоровья или жилищных условий.

Однако непростая экономическая ситуация в стране вынудила внести временные коррективы в законодательство, а именно ввести мораторий на накопительную часть пенсии. В настоящее время данная мера продлена до 2021 г. До этого времени накопленными деньгами воспользоваться, за малым исключением, не получится.