Направление маткапитала на увеличение накопительной части пенсии мамы

• Главная
• Справка
• Материнский капитал

Семейный капитал задуман как элемент материальной поддержки семей с детьми и стимулирования рождаемости в стране. На сегодняшний день он имеет широкий спектр возможного применения, от улучшения жилищных условий до увеличения за его счет будущей пенсии матери.

Рассмотрим в статье, каким образом реализовать возможность перевода материнского капитала в будущую пенсию, какова их дальнейшая судьба, а также стоит ли вообще это делать.

Плюсы и минусы перевода МСК на пенсию мамы

У данного способа расходования средств имеются свои положительные и отрицательные стороны.

1. Улучшение финансового положения после выхода на заслуженный отдых.
2. Деньги, дополнительно выплачиваемые собственнице МСК, могут быть направлены на приобретение лекарственных препаратов и получение медицинских услуг.
3. Средства накопительной составляющей можно передавать по наследству. В случае гибели женщины деньги получат дети и супруг.
4. При необходимости мать может поменять направление расходования средств материнского капитала.

Плюсы и минусы
Улучшение финансового положения после выхода на заслуженный отдых.

Деньги, дополнительно выплачиваемые собственнице МСК, могут быть направлены на приобретение лекарственных препаратов и получение медицинских услуг.

Средства накопительной составляющей можно передавать по наследству. В случае гибели женщины деньги получат дети и супруг.

При необходимости мать может поменять направление расходования средств материнского капитала.

До достижения пенсионного возраста средства могут обесцениться. Если вложить маткапитал в недвижимость либо образование, отдача (польза) может быть больше.

Пенсионная система в России подвергается постоянным корректировкам. Это понижает уровень уверенности в том, что деньги будут получены гражданином.

Данный способ использования средств материнского семейного капитала гораздо менее популярен у собственников сертификата, чем, например, улучшение жилищных условий. Но стоит ознакомиться с тонкостями и особенностями процедуры, так как в отдаленной перспективе такой вариант распоряжения средствами сертификата МСК поможет приятно улучшить качество жизни родительницы в преклонном возрасте.

Выводы

С точки зрения математики, перевод маткапитала на пенсию выгоден. Это позволит рассчитывать на повышенные госвыплаты от в преклонном возрасте и безбедную старость. С другой стороны, такое использование маткапитала крайне непопулярно. В первую очередь это связано с нестабильной экономической ситуацией в стране и слишком долгим сроком ожидания выплат. Кроме того, большинство российских семей слишком сильно нуждается в улучшении жилищных условий и помощи в оплате обучения детей, чтобы откладывать материальную помощь на 20-30 лет.

Как влияет накопительная составляющая на выплаты

В результате проводимых правительством реформ сумма будущего госсодержания гражданина РФ после выхода на заслуженный отдых, стала зависеть от следующих видов взносов:

• страховых;
• накопительных;
• добровольных.

Для формирования накопительной составляющей будущих выплат по старости гражданину РФ потребуется делать добровольные взносы в ПФР. Имеется возможность увеличить их сумму за счет государственного софинансирования либо использования средств маткапитала.

Как это работает

Постараемся выяснить, насколько выгодно вкладывать средства материнского капитала в будущую пенсию? Нужно учесть, что не всем, получившим сертификат нужно улучшать жилищные условия или направлять деньги на учебу детей. Средства можно направить в ПФР. Это могут быть все средства маткапитала или только его часть.

После пенсионной реформы в 2002 году будущая пенсия россиян стала формироваться из трех частей:

• базовой;
• страховой;
• накопительной.

Размер пенсии стал во многом зависеть от того, сколько взносов поступило на лицевой счет будущего пенсионера. Накопительная часть может храниться в Пенсионном фонде и негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Пенсионер может распоряжаться этой частью намного свободнее. А вот страховую часть пенсии нельзя переадресовать в негосударственный фонд.

Накопительная часть пенсии может быть увеличена за счет материнского капитала. Посчитаем, насколько она может прибавиться. В качестве исходных цифр возьмем следующие:

• вложения в накопительную часть пенсии доли материнского капитала в 200 тыс. рублей;
• выход на пенсию матери предстоит через 11 лет;
• предположим, что доходность негосударственного фонда, выбранного матерью — 8%.

Сделав расчеты, прибавляя каждый год 8 процентов от вложений в накопительную часть, получаем через 11 лет сумму, превышающую первоначальную более, чем в 2 раза — 466 327, 5 рублей. Заметим, что эти цифры больше суммы материнского капитала на сегодняшний день. Если при таком вложении (200 тысяч рублей) до пенсии будет 20 лет, то на счету будет почти миллион (932 тысячи рублей).

После выхода на пенсию можно будет сделать выбор в пользу срочных выплат (выплата равными долями за определенный период времени). Если заявление составлено на 5 лет, то месячная доплата к пенсии составит 7772,1 рублей в месяц (466 327,5 : 60 месяцев (5 лет) = 7772,1).

Все пенсионные накопления, образующиеся на счету, мать может перевести в любой другой фонд. Сделать это можно до достижения пенсионного возраста, 55 лет, путем заполнения заявления. Переводить деньги можно не чаще одного раза в год.

Как получить средствасертификата в виде пенсии

Существует несколько способов получения материнского капитала, направленных на выплаты по старости для обеспечения матери. Можно выбрать один из них:

1. Накопительную часть можно получать в качестве добавки к основной выплате на протяжении периода дожития. Он установлен на законодательном уровне и составляет 240 месяцев. Чтобы рассчитать величину доплаты достаточно разделить сумму, направленную на формирование накопительной пенсии, на данный период.
2. Продолжительность выплат может устанавливаться самой владелицей МСК, но не менее 10 лет. Такой способ получения денег с маткапитала называется срочным.
3. Можно получить всю сумму разовой выплатой, но это допустимо лишь в случаях, если величина накопительной составляющей не превышает 5% от общей суммы содержания.

Право на получение накопительной части возникает у женщины по достижению возраста выхода на заслуженный отдых. Но в связи с постепенным его увеличением законодатели предусмотрели возможность получения накопительной части пенсии после наступления 55 лет.

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

1. государство не гарантирует индексацию;
2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

• их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
• пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

Как увеличится пенсия за счет МСК

По достижению пенсионного возраста гражданка РФ может рассчитывать на получение гособеспечения. Если ранее она направила маткапитал на накопительную пенсию и отдала предпочтение срочному способу получения выплат, то прибавка составит: 483881 руб./120 месяцев = 3 888 руб.

Если мать отдала предпочтение выплатам бессрочного характера, то величина ежемесячной надбавки будет меньше, но продолжительность выплат увеличится. В данном случае маткапитал перечисляется частями в течение периода дожития, установленного на законодательном уровне. В настоящее время он составляет 240 месяцев. Таким образом, сумма ежемесячной прибавки составит: 483881 руб. / 240 месяцев = 1 944 руб.

Как перевести материнский капитал на счет будущей пенсии матери

Если у семьи нет жилищных и других проблем, то выбор вложения средств чаще всего не такой уж простой. Главным аргументом в пользу оформления материнского капитала на пенсию матери может стать следующий. Поскольку маткапитал уже 3 года не индексируется, перечисления на пенсию могли бы защитить его от полного обесценивания. Выше приводились расчеты, как он может увеличиться, не считая возможностей инвестирования.

Перечислить средства в 2021 году можно только после того, как ребенку исполнится 3 года. После того как наступит этот возраст, мать ребенка должна направить заявление в отделение Пенсионного фонда по месту жительства. Если обстоятельства поменяются, то можно передумать и написать новое заявление.

Накопительная часть — это средства, которыми может распоряжаться сам пенсионер следующим образом:

1. Единовременная выплата. То есть все деньги выплачиваются одним разом только в том случае, если они составляют не больше 5 % страховой части пенсии.
2. Срочная выплата. Это выдача определенных сумм ежемесячно в течение определенного временного отрезка ( 10 лет и больше), выбранного самим заявителем. Все средства, находящиеся на счету, делятся на равные ежемесячные платежи. Особенностью срочной выплаты является возможность наследования той части, которая еще не выплачена.
3. Как обычная пенсия. Вся сумма выплачивается со времени выхода на пенсию пожизненно.

Тем, кто имеет сертификат, нужно помнить о том, что у них есть право влиять на формирование пенсии (накопительной ее части). Для того, чтобы иметь возможность правильно вложить средства, можно проверить доходность того или иного фонда при помощи интернета. В случае, когда вы не уверены в надежности страховщика, то согласно закону меняете его без потери дохода.

Если мама уже на пенсии, то она получает только средства, переведенные на счет накопительной пенсии без возможного дохода. Во всем остальном она имеет право распоряжаться деньгами теми же способами.

Можно ли увеличить доходность с помощью НПФ

Родительница вправе самостоятельно выбирать НПФ (негосударственный пенсионный фонд) либо управляющую компанию. Также деньги можно вернуть в ПФР либо направить в другой фонд. Менять его можно не чаще одного раза за 12 месяцев.

Для перевода средств в НПФ от собственника МСК потребуются следующие действия:

• Подписать договор с НПФ о переводе накопительной составляющей будущих выплат.
• Направить в ПФР 2 заявления (о переходе в НПФ и распоряжении маткапиталом с указанием способа его расходования на накопительную пенсию).

Если женщина уже перешла в НПФ, то для перевода средств МК достаточно обратиться в ПФР с заявлением о переводе маткапитала. Инвестировав средства в НПФ, можно существенно увеличить размер будущего государственного содержания. Но, если доходность у НПФ на протяжении длительного времени будет отсутствовать, то на увеличение выплат рассчитывать не придется.

Срок перечисления материнского капитала третьим лицам

Для операций с материальной помощью понадобятся договоры о покупке или предоставлении услуг между владельцем материнского капитала и третьим лицом.

В Пенсионный фонд предоставляется заявление о перечислении средств и копия договора. На рассмотрение вопроса сотрудниками ПФР отводится максимум один месяц.

Срок, за который деньги придут конечному получателю, составляет десять дней с момента одобрения заявки.

Это позволит рассчитать время перевода в каждом отдельном случае использования материальной помощи.

Узнайте подробнее о сроках перечисления материнского капитала.

Возможный размер бедующей пенсии

Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.

Приведем пример.Мать, решила часть МСК в размере 250 тысяч рублей перевести на накопительную часть пенсии. На момент написания заявления ей исполнилось 35 лет. Выход на пенсию предусмотрен в 55 лет. Годовая доходность предполагается в размере 8,4%. Формула расчета такая:

∑ – сумма МСК на пенсию мамы.

t- срок инвестиций

D – возможная накопленная пенсия.

∑ х (1 + 0,084)t = D, то есть 250 000 х (1 + 0,084)20 = 1 254 658, 85 рублей.

Предполагается, что пенсия будет увеличена практически в 5 раз за 20 лет. Если она будет распределена на 240 месяцев, то ежемесячная прибавка к основной пенсионной выплате составит 5227 рублей.

Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы

Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение. Это, пожалуй, самое главное решение.

Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

Выход на досрочную пенсию для многодетных мам

Женщина, воспитавшая 5 и более детей, сможет в 50 лет выйти на заслуженный отдых. Чтобы получить данное право, должны выполняться следующие условия:

• Нужно воспитать не меньше 5-ти детей до 8 лет.
• Набрать минимум необходимого количества пенсионных баллов.
• Наработать 15-летний страховой стаж.

Женщины, воспитавшие троих детей, смогут досрочно уйти на заслуженный отдых в возрасте 57 лет. Если в семье имеется 4 ребенка, то мама сможет получать пособие по старости с 56 лет. Время нахождения в декрете до 1,5 лет засчитывается в стаж. Также данный период учитывается при расчете пенсионных баллов. Если в семье 3 ребенка, то в стаж включается период до 4,5 лет, если 4 – 6 лет.

Особенности назначения и перевода средств

Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Никто из семьи (муж, родители, совершеннолетние дети) не могут переполучить капитал либо пользоваться льготами по программе, если женщина, по разным причинам, потеряла право на сертификат.

Воспользоваться всей суммой накопления или разрешенной по закону частью тоже может только мать.

Единственный способ перевести безналичные средства, обозначенные в сертификате, и обналичить деньги – это использовать их для увеличения размера пенсии по старости. Когда женщина достигнет 60 лет, ей в качестве прибавки к начисленным по стажу средствам, будут выдавать и деньги материнского капитала.

Существенные плюсы перевода денег в ПФР:

• увеличение пенсии по старости (при выходе на пенсию);
• рост маткапитала за счет инвестиционных вложений;
• компенсация страховых взносов, потерянных во время периода ухода за детьми (1.5, 3 года).

Однако даже такие положительные моменты не убеждают женщин. Как это работает в действительности никто не знает. Проверить, насколько увеличатся доходы будущего пенсионера можно спустя минимум 15-20 лет, так как второго и последующего ребенка женщина рожает не позже 40 лет, а на пенсию по новому (с 2021 года) закону ей выходить с 60 лет. Что будет с материнским капиталом за эти годы и есть ли гарантия его сохранения — неизвестно.

Какие льготы существую для женщин при выходе на пенсию

В российском законодательстве предусмотрены следующие виды льгот:

1. При наличии 37-летнего стажа женщина может выйти на заслуженный отдых на 2 года быстрее, но не раньше 55 лет.
2. Женщины, отработавшие не меньше 7,5 лет в опасных условиях труда (список №1), смогут уйти за заслуженный покой в 45 лет.
3. Отработав не меньше 10 лет на работе с тяжелыми условиями труда (список №2) можно выйти на заслуженный покой в возрасте 50 лет.
4. Если при выходе на пенсию женщина не сможет подтвердить наличие высокого заработка либо значительного трудового стажа до 2002 года, то можно в общий трудовой стаж засчитать промежуток, на протяжении которого осуществлялся уход за детьми до 1,5 лет. Позволено также исключить его из стажа, заменив пенсионными баллами.
5. Матери и вдовы военнослужащих, космонавтов, погибших при исполнении должностных обязанностей, могут получать 2 пенсии: собственную по старости и на погибшего кормильца.
6. Супруги военнослужащих, проживающие в военных городках без возможности трудоустройства, и жены дипломатов, проживающие за пределами страны, также могут рассчитывать на учет данных периодов в трудовой стаж.

Для получения льготы достаточно явиться в отделение ПФР по мсту регистрации. При себе потребуется иметь гражданский паспорт, СНИЛС и документацию, подтверждающую право на льготу.

❗ Можно ли вернуть средства, если женщина передумала

Женщина, которая решила ранее направить средства маткапитала на увеличение пенсии, в дальнейшем может передумать и выбрать иной способ их потратить. Например, на улучшение жилищных условий или погашение ипотеки. То есть женщине не нужно переживать о том, что при изменении ее жизненных обстоятельств она не сможет в дальнейшем использовать деньги иным способом, кроме как увеличение пенсии.

Для этого в территориальное подразделение ПФР передается заявление об отказе от передачи денег с маткапитала на формирование пенсионных выплат.

Бланк заявления об отказе от направления средств маткапитала на формирование пенсионных выплат можно скачать здесь.

Главное, чтобы женщина уложилась с передачей заявления до назначения ей пенсии.

Способен ли НПФ обеспечить достойную пенсию россиянам и в чем его отличия от ПФР

Читать

Досрочный выход на пенсию. Кому могут смягчить условия в 2020 году

Подробнее

Вы можете купить себе пенсию. Расскажем, как это сделать

Смотреть

Оформление накопительной части пенсии

Процедура перевода маткапитала на формирование гособеспечения матери состоит из нескольких шагов:

1. Сбор необходимой документации.
2. Заполнение заявления о распоряжении средствами сертификата. Форма бланка установлена на законодательном уровне. Заполнить его можно самостоятельно, скачав из интернета, либо на месте подачи документации.
3. Передача документации в отделение ПФР по месту регистрации либо проживания. Владелица сертификата может это сделать самостоятельно либо через представителя.

После изучения запроса и приложенной к нему документации уполномоченный специалист ПФР принимает решение об удовлетворении либо отклонении запроса. О результатах принятого решения заявитель извещается указанным в заявлении способом.

Как можно отправить документы

Чтобы направить весь маткапитал либо его часть на будущее гособеспечение матери, собирать много документов не потребуется. Достаточно подготовить следующие свидетельства:

• сертификат МСК;
• гражданский паспорт;
• СНИЛС собственника сертификата.

Если интересы заявителя представляет другое лицо, то его полномочия должны подтверждаться доверенностью, заверенной в нотариате. При себе представителю потребуется иметь гражданский паспорт.

Написание заявления

Бланк заявления можно получить и заполнить в госоргане либо . В заявлении указывается следующая информация:

1. Сведения о сертификате на получение господдержки.
2. ФИО и паспортные реквизиты заявителя.
3. ФИО о реквизиты детского свидетельства о рождении ребенка, давшего право на получение сертификата.
4. Сведения о представителе, если он подает документацию вместо собственника МСК.
5. Намерение направить средства материнского капитала на свое пенсионное обеспечение.
6. Сумма денег, направляемых на выплаты по старости.
7. Отсутствие ограничений в родительских правах.
8. Завершается заявление датой составления и подписью собственника МСК.

На рассмотрение документации и принятие решения законодатели выделили госоргану 1 месяц. По истечении данного периода заявитель оповещается о принятом решении.

Передача документации в ПФР

Чтобы направить средства маткапитала на увеличение пенсионных выплат по старости, собственнику МСК потребуется передать в отделение ПФР заявление с пакетом документации. Сделать это можно следующими способами:

• Самостоятельно принести в ПФР документы.
• Воспользоваться Личным кабинетом на официальном ресурсе ПФР.
• Отдать бумаги в МФЦ.

Если гражданка РФ выехала на постоянное место проживания за пределы страны и не имеет постоянной прописки в РФ, то направить деньги маткапитала на пенсионное обеспечение можно обратившись в ПФР г. Москвы. Офис располагается по адресу: ул. Анохина, корп. 20А.

Какие документы, куда обращаться

Оформить документы можно 3 разными способами:

1. В отделении Пенсионного фонда. Заявление заполняется на специальном бланке и вместе с другими документами передается сотруднику ПФ РФ. В нем обычно указываются личные данные матери и ребенка (после рождения которого появилось право на материнский капитал), направление, по которому нужно перечислить деньги и сумма.
2. В электронном виде подать заявление можно через официальный сайт Пенсионного фонда или Госуслуги. Следует иметь ввиду, что нанести визит в офис ПФ РФ все таки придется. Указанные в анкете данные следует подтвердить при помощи документов (предоставляются не только копии, но и оригиналы). Для того, чтобы сэкономить время, можно заранее записаться на прием через сайт ПФ РФ (специальная функция).
3. МФЦ (многофункциональный центр). Предоставляет такие же возможности для подачи документов. Многие предпочитают оформлять бумаги именно так, из-за упрощенной процедуры по принципу «одного окна». Заявление и проверенные специалистом документы обрабатываются и передаются в Пенсионный фонд, через который дается официальный ответ.

Пакет документов содержит:

• паспорт;
• сертификат и копия;
• зеленое свидетельство пенсионного страхования, где указан номер лицевого счета;
• заявление.

заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (.rtf)

Раньше документы рассматривались в течение месяца, затем — месяц на перечисление. Теперь сроки перечисления значительно (в 3 раза) сокращены и составляют 10 дней. В общей сложности рассмотрение и перечисление денег не будут превышать полтора месяца.

Документы для оформления маткапитала для пенсии

Оформляется несложно. Потребуются основные документы:

• заявление от владельца сертификата, бланк выдается стандартный сотрудниками местного Пенсионного фонда, оформляется по месту регистрации или проживания;
• сертификат для получения «капитала»;
• страховое свидетельство для пенсионного страхования на владельца сертификата;
• паспорт;
• свидетельство о рождении детей.

Иногда вместо мамы может заниматься оформлением родственники. Тогда им надо бланк с заявлением заверить и лучше у нотариуса. Поручителем предоставляется паспорт, сертификат.

Возможен ли отказ от вложенных средств на пенсию?

Некоторые боятся вкладывать средства от полученного «капитала» в счет будущей пенсии, ввиду того, что вдруг планы поменяются, и средства понадобятся на другие нужды. Бояться не стоит, решение таких действий неокончательное. Если что-то в жизни изменится, средства можно перенаправить. Главное условие, чтобы возраст не достиг пенсионного.

Для отказа понадобится заявление от владельца сертификата. Подаются документы в Пенсионный фонд. На рассмотрение уходит примерно неделя. Если просьба рассмотрена положительно, то деньги будут возвращены от пяти до тридцати дней.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает гражданам. Есть несколько причин.

1. Капитал не был направлен на формирование пенсии.
2. Заявление от владельца сертификата было удовлетворено раньше.
3. На момент подачи заявления сумма указана больше, чем отмечена в фонде.
4. Человек достиг пенсионного возраста и уже получает ежемесячно выплаты.

В других ситуациях деньги возвращаются быстро, по первому требованию.

Может ли отец использовать материнский капитал для своей пенсии?

В законодательстве есть отметка, что иногда сертификат выдается отцу или усыновителю ребенка. Он может использовать его по всем предложениям, кроме формирования пенсии. Причина в том, что такое предложение для матерей было сделано ввиду того, что ухаживая за ребенком 1.5-3 года, мать теряет трудовой стаж.

В остальных случаях отец может направить деньги на улучшения жилья, лечение и реабилитацию ребенка с инвалидностью, дальнейшее очное образование детей.