Очередное прошедшее реформирование, коснувшееся пенсионных выплат российских граждан, заставило задуматься многих из них уже сегодня. Ежемесячную сумму своего обеспечения, а также возможность ее перерасчета и увеличения стараются выяснить как те, кто уже в ближайшие годы достигнет необходимого возраста, так и те, кому «до пенсии» еще довольно далеко. Однако обе категории правы, так как ответ на этот вопрос получить не так просто. Наша сегодняшняя статья поможет лучше разобрать в том, из чего же складывается и как рассчитывается пенсия по старости.
Из чего состоит пенсия по старости
Понятие пенсионного обеспечения
Пенсией называют регулярные выплаты в пользу граждан, утративших способность получать доход:
- Цель перечислений — проведение материального обеспечения людей.
- Источник — солидарный бюджет, формируемый из вкладов тружеников. Он носит название Пенсионный фонд России (ПФР).
- Основанием для назначения является:
- достижение предельного возраста;
- утрата трудоспособности;
- социальная незащищенность.
Все случаи назначения материального обеспечения за счет ПФР или негосударственных пенсионных фондов описаны в законодательстве. Их можно схематично представить в следующем виде:
| Категория | Основание |
| Граждане, достигшие пенсионного возраста | Мужчины — 65 лет; женщины — 60 лет (кроме льготных категорий) |
| Лица, получившие право на досрочный отход от дел | Деятельность на производствах с вредными условиями либо, расположенных в экстремальных климатических зонах. |
| Другие граждане, которым предоставлено право досрочного назначения пенсионного содержания | Деятельность в сфере образования, медицины. Работа в госорганах. Военная служба и приравненная к ней деятельность в правоохранительных органах. |
| Граждане, утратившие трудоспособность при выполнении служебного долга | Оформление инвалидности |
| Граждане, потерявшие кормильца (в том числе несовершеннолетние) | Смерть лица, которое являлось единственным кормильцем |
| Нетрудоспособные люди | Признание законными условий, не позволяющих осуществлять трудовую деятельность |
Внимание: система негосударственного пенсионного страхования предоставляет возможность всем лицам увеличивать будущее пособие путем регулярных перечислений в выбранный фонд.
Из чего состоит?
Пенсия по старости включает две части: страховую и накопительную. Первая из них фиксированная. На нее влияют разные параметры. Вторая напрямую зависит от отчислений в ПФ. Рассчитывается по специальной формуле.
Страховая пенсия
Этот вид получил свое название, поскольку формируется по страховому принципу. Страховой случай – сам факт выхода человека на пенсию из-за достижения им определенного возраста. Страховщик – Пенсионный фонд России.
Условия получения страховой части меняются. Если в 2015 году для ее получения нужен стаж от 6 лет, то к 2025 – 15 лет. После 2025 года размер необходимого стажа увеличиваться не будет. Особенность этого вида – ежегодное повышение государством с учетом инфляционных процессов.
К страховой части относится и фиксированная сумма, которая назначается всем пенсионерам независимо от стажа, возраста и баллов. Она каждый год индексируется. Гражданам, достигшим 80 лет и инвалидам первой группы фиксированная сумма составляет надбавку в 100% к пенсии.
Вклад «МКБ. Практичный» Московский Кредитный Банк, Лиц. № 1978
до 6.25%
годовых
от 50 тыс.
300 дн.
Сделать вклад
Обязательное пенсионное страхование
Закон № 400-ФЗ, принятый 28 декабря 2013 года, описывает условия назначения страховых выплат из ПФР. Все граждане, осуществляющие трудовую деятельность на официальной основе, автоматически включаются в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС):
- Предприятие отчисляет за каждого взнос в ПФР, размер которого отсчитывается от зарплаты — 22%.
- Застрахованному лицу выдается свидетельство — СНИЛС, содержащее номер индивидуального лицевого счета.
- Право на получения пенсионного содержания наступает при страховом случае. Таковых существует несколько видов:
- достижение предельного возраста (по старости);
- оформление инвалидности;
- утрата кормильца.
Согласно действующему законодательству у граждан есть возможность выбрать вид пенсионного страхования:
- только страховую (16% взноса уходит на лицевой счет);
- накопительную (6% от суммы перечислений в ПФР попадает на персональный счет, открытый в негосударственном фонде).
Внимание: в 2014 году формирование накопительных сумм было заморожено из-за экономического кризиса. Методика не будет использоваться до 2021 года. Все суммы перечислений планируется направить на страховые выплаты. Скачать для просмотра и печати:
Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ, ред. от 19.12.2016 “О страховых пенсиях”
Трудовые (страховые) пенсионные начисления
Основным видом пенсионного обеспечения граждан России являются страховые либо трудовые выплаты. На основании нового законодательства, рассчитываются они по следующей формуле:
- РСП = ИКБ х СИК + СФВ, где:
- РСП — размер индивидуально страховой пенсии;
- ИКБ — количество заработанных баллов;
- СИК — стоимость индивидуального коэффициента;
- СФВ — фиксированная выплата.
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) выражается в баллах:
- Его величина зависит от перечисленного в ПФР взноса.
- Максимальное значение не превышает 10 (6,25 при формировании накопительного пенсионного содержания).
- Начисляется даже тогда, когда граждане не заняты в трудовой сфере. А именно в период:
- срочной службы;
- ухода за детьми;
- присмотра за инвалидами 1 группы, детьми-инвалидами.
Внимание: стоимость балла подвергается ежегодному индексированию. С 01.01.2019 он составил 87.24 руб.
Расчет ИПК и фиксированной выплаты
Индивидуальный коэффициент зависит от вклада труженика в формирование бюджета ПФР. Формула его определения такова:
- ИПК = ССВ / ССВМ х 10, где:
- ССВ — взнос, перечисленный на страховые накопления в ПФР;
- ССВМ — максимальное значение страховых перечислений, полученная с самой большой облагаемой зарплаты.
Сумма фиксированной выплаты устанавливается правительством. Это часть содержания, гарантируемая государством. Она подвергается ежегодному индексированию, связанному с инфляционными процессами. В 2021 году сумма фиксированной части была равна 5334,19 руб.
Важно: граждане, обращающиеся за пенсионными выплатами позже законного срока, могут рассчитывать на применение повышающих коэффициентов.
Условия получения пенсии по старости
Данная выплата назначается гражданам:
- Достигшим предельного возраста, обусловленного действующим законодательством;
- Имеющим:
- минимальный стаж трудовой деятельности;
- нужное количество баллов.
Общеустановленный возраст выхода на пенсию: мужчины — 65 лет, женщины — 60 лет (без учета переходного периода).
При этом требования к минимальному стажу и количеству баллов повышаются ежегодно:
| Год рождения женщины | Возраст | Год выхода | Минимальный размер ИПК (баллы) | Стаж |
| 1964 1 полугодие | 55,5 | 2019 2 полугодие | 16,2 | 10 |
| 1964 2 полугодие | 55,5 | 2021 1 полугодие | 18,6 | 11 |
| 1965 1 полугодие | 56,5 | 2021 2 полугодие | 21 | 12 |
| 1965 2 полугодие | 56,5 | 2022 1 полугодие | 23,4 | 13 |
| 1966 | 58 | 2024 | 28,2 | 15 |
| 1967 | 59 | 2026 | 30 | 15 |
| 1968 | 60 | 2028 | 30 | 15 |
| Год рождения мужчины | Возраст | Год выхода | Минимальный размер ИПК (баллы) | Стаж |
| 1959 1 полугодие | 60,5 | 2019 2 полугодие | 16,2 | 10 |
| 1959 2 полугодие | 60,5 | 2021 1 полугодие | 18,6 | 11 |
| 1960 1 полугодие | 61,5 | 2021 2 полугодие | 21 | 12 |
| 1960 2 полугодие | 61,5 | 2022 1 полугодие | 23,4 | 13 |
| 1961 | 63 | 2024 | 28,2 | 15 |
| 1962 | 64 | 2026 | 30 | 15 |
| 1963 | 65 | 2028 | 30 | 15 |
Важно: люди, не имеющие указанных показателей, получают социальную пенсию.
Страховые назначения инвалидам
Для получения выплат из ПФР, связанных с утратой трудоспособности, необходимо подпадать под следующие условия:
- оформление официального документа органом медико-социальной экспертизы о назначении инвалидности;
- наличие страхового стажа любого размера (достаточно одного дня).
Внимание: при отсутствии сведений о трудовом стаже назначается социальная выплата.
Содержание по утрате кормильца
Данная выплата назначается при условии:
- наличия страхового стажа у умершего кормильца;
- иждивенец-получатель не совершал преступления против жизни лица, давшего основание для назначения пенсионного содержания.
Внимание: полный перечень иждивенцев приведен в статье 10 закона «О страховых пенсиях».
Досрочная пенсия по старости
Право на страховое обеспечение по старости может возникнуть у граждан досрочно, без учета общеустановленного возраста выхода на заслуженный отдых.
Условия предоставления досрочных пенсионных выплат:
1. Наличие страхового стажа определенной длительности и/или трудового периода в определенных сферах.
2. Накопления установленного размера ИПК.
Законом определены профессиональные и социальные категории граждан, которые могут претендовать на досрочный послетрудовой отдых.
Для отдельных профессиональных категорий установлены требования:
- уплата страхвзносов по отдельным тарифам, начиная с 01.01.2013 г.;
- после проведения СОУТ — условия труда должны соответствовать квалификации — вредное (опасное) производство.
Составляющие пенсии по старости
Только вникнув в суть подобного обеспечения можно начинать разбираться, из чего складывается пенсия по старости, на основе чего уже можно будет произвести конкретные подсчеты и выяснить, сколько же удастся получить и как сделать, чтобы сумма была как можно более высокой. Согласно законодательству, все компенсационные выплаты «за возраст» делятся на страховые, накопительные и базовые. Однако на деле все получается немного иначе, так как тут есть особые нюансы, что требуется учитывать, о которых большинство обычных граждан не имеют совершенно никакого представления.
Запомните
Согласно статистике, у большинства пенсионеров на данное время полностью отсутствует накопительная часть обеспечения и это не случайно. Отчисления на данную часть исполняются исключительно для тех граждан, кто рожден в 1967 году и позже, но никак не ранее. То есть фактически, накопительную часть никак нельзя считать полностью полноценным показателем, что входит в состав пенсии.
Базовая (фиксированная)
Данная часть выплаты имеет прямое отношение к государству, так как именно им может быть установлен ее размер. Этот показатель абсолютно никак не зависит ни от рабочего стажа человека, ни от количества и величины отчислений, проделанных за всю карьеру. Однако она напрямую зависит от типа и вида назначаемой пенсии, причем может значительно колебаться в допустимых правительством рамках. На 2021 год ФВ достигла определенного уровня, в зависимости от категории получателя.
- Базовая фиксированная выплата для всех получателей по возрасту (55 лет для женщин и 60т для мужчин) составляет ровно 4.805 тысяч рублей 11 копеек.
- Показатель для граждан, что отработали в условиях Крайнего Севера не менее пятнадцати лет, при необходимом стаже (20 и 25 лет для женщин и мужчин соответственно), будет выше и составит 7.207 тысяч рублей 67 копеек.
- Ставка для граждан, что работали в условиях, лишь приравненных к Крайнему Северу, при тех же стажевых показателях, составит 6.246 тысяч рублей 65 копеек.
Формирование выплаты и ее размера происходит во время назначения обеспечения человеку. Данный вопрос четко регулирует и регламентирует статья под номером 16 Федерального закона 400. Фактически, именно ФВ можно с уверенностью назвать гарантией для каждого в получении хотя бы минимального содержания. Этот показатель подлежит ежегодной индексации на уровень инфляции, потому его нельзя назвать стабильным конкретным числом, он постоянно растет. При наличии иждивенцев, можно оформить доплату к фиксированной выплате на каждого из них, но не более, чем на троих.
Страховая (трудовая)
Страховая составляющая пенсии является наиболее важной, так как она будет напрямую влиять на окончательный размер обеспечения, выплачиваемого ежемесячно. Зависит этот показатель от заработной платы, что человек получал еще до того, как успешно вышел на заслуженный отдых, а главным образом, от количества и величины взносов, что вносились в ПФ РФ. Разбираясь, из каких частей состоит пенсия, страховую часть следует подразумевать в первую очередь. В законодательстве эти взносы в ПФ называются расчетным капиталом (РПК), что четко указано в законе под номером 173-ФЗ. Рассмотрим основные компоненты данной части обеспечения.
- Средняя заработная плата, взятая, как и положено, за пять любых лет (шестьдесят месяцев) на выбор (подряд) или за период 2000-2001 годов. Разницы нет, можно подавать те данные, которые имеют более выгодное отношение к средней заработной плате, на время выхода на заслуженный отпуск, по стране.
- Любые взносы, внесенные в ПФ РФ после 2001 года, перечисленные лично, либо работодателем за работника.
Согласно Федеральному закону под номером 198 об индивидуальном (персонифицированном) учете, все данные о подобных взносах будут внесены в единый реестр, под названием индивидуальный лицевой счет (ИЛС). Он будет закреплен за каждым гражданином и не изменится до самой его кончины. Данный показатель можно отнести напрямую к тому, из чего складывается пенсия по старости.
Накопительная
Давайте разберемся, из чего складывается накопительная часть пенсии, так как это действительно важно. За все время существования такой системы Российской Федерации, ставки по всем показателям, которые мы обсудили чуть выше, неуклонно возрастали, в связи с общим уровнем инфляции и индексировании выплат из-за этого. Таким образом, бюджет ПФ РФ регулярно испытывает дефицит средств.
Государству приходится прибегать к «вливаниям» из государственного бюджета или идти на какие-либо крайние меры, к примеру, повышать возраст выхода на заслуженный отдых. Чтобы это предотвратить, был заложен накопительный механизм для формирования пенсии. Существует два варианта стандартного начисления, которое в сумме представляет собой одну и ту же цифру в 22% отчислений.
- В первом варианте, куда не включена накопительная часть, 16% идет на страховую выплату, а 6% на фиксированную.
- Во втором варианте на страховую долю пойдет всего 10%, 6% на формирование ФВ и оставшиеся 6% на накопления. В отличие от страховых, накопительные части обеспечения никогда и никем не индексируются и не увеличиваются.
В основном, дело будет зависеть от личного коммерческого чутья и понимания процессов рынка, а также грамотного выбора компании или фонда, которым можно было бы доверить распоряжение своими деньгами.
Валоризация (повышение)
Решив досконально выяснить, из чего состоит пенсия в России, нельзя забывать о постоянной валоризации обеспечения, то есть повышения заработанного капитала до 2002 года, который и стал основным доказательством возникновения права на данный вид обеспечения вообще. Величина валоризации составляет десять процентов, плюс один процент за каждый год, отработанный до 01.01.1991 года. Данный фактор обязательно касается каждого гражданина нашей страны, у кого рабочий стаж на январь 2002 года составил не менее одного полного календарного года.
Определение суммы повышения
СВ = ПК × 10% + 1% (за каждый полный год стажа перед 01.01.1991) × 3,67
Расшифруем сокращения
СВ – окончательная сумма валоризации (повышения) пенсии.
ПК – сведения о доходах, взятые до января 2002 года.
3,67 – принятый коэффициент индексации, что проводились вплоть до января 2010 года.
Понятие накопительной пенсии
По желанию гражданина (начиная с 1967 года рождения) часть его пенсионного взноса может быть направлена на формирование накопительного элемента будущих выплат. Решить это труженик должен в течение пяти первых лет. Для оформления накопительного вклада необходимо инициативное обращение в ПФР с указанием выбранного НПФ или УК (управляющей компании).
Формируется накопительный вклад подобно банковскому. Деньги компания использует для инвестирования. Согласно проекту, доходы от использования средств должны ежегодно зачисляться на счета вкладчиков. Об этом последним направляется отчет.
Внимание: применение принципов накопления пенсионных сумм заморожено до 2021 года.
Гражданам, желающим подключиться к программе накопления, необходимо помнить:
- размер вклада будет зависеть от успешности деятельности компании, которой доверено управление деньгами;
- вклад не гарантируется государством;
- индексации суммы не подлежат.
Государственное пенсионное обеспечение
Некоторые категории граждан определенных профессий получают выплаты за счет федерального бюджета. К ним относятся профессионалы, имеющие стаж и заслуги в области:
- государственной службы;
- военной службы;
- освоения космоса;
- летно-испытательной деятельности.
Кроме того, государственные пенсии выплачиваются гражданам, относящимся к следующим категориям:
- участник Великой Отечественной войны;
- переживший блокаду Ленинграда;
- пострадавший от радиации;
- нетрудоспособный.
Внимание: размер описываемой выплаты зависит от:
- выслуги лет;
- наличия определенных условий (необходимого стажа, инвалидности, отсутствия другого дохода и др.).
Социальные пенсионные назначения
Некоторые категории нетрудоспособных лиц, не имеющих стажа работы, обеспечиваются пенсией фиксированного размера. К ним относятся:
- инвалиды, в том числе с детства;
- никогда не работавшие пожилые граждане
- ребенок, у которого отсутствуют оба родителя ( в свидетельстве о рождении стоит прочерк).
Получить социальную пенсию можно при таких условиях:
- по старости;
- при определении инвалидности;
- при утрате кормильца.
Внимание: социальные пенсионные выплаты назначаются исключительно гражданам РФ, постоянно проживающей в пределах границ страны.
Пенсионное обеспечение военнослужащих, пенсионеров госслужбы и некоторых категорий граждан
Данная категория лиц имеет право на назначение одного из следующих видов государственного пенсионного обеспечения:
- по выслуге лет;
- по достижении установленного возраста (по старости);
- по инвалидности;
- по потере кормильца.
Некоторым федеральным госслужащим пенсионное обеспечение назначается соответствующим федеральным ведомством.
Пенсии по выслуге лет
Такие пенсии устанавливаются при наличии следующих условий:
- госслужащим, имеющим 15 и более лет стажа;
- военнослужащим;
- космонавтам, имеющим определенный стаж работы: для женщин — 20 лет, для мужчин — 25 лет. При этом мужчинам надлежит отработать летчиком-испытателем 10, а женщинам — 7,5 лет;
- летчикам-испытателям, при достижении рабочего стажа: для женщин — 20 лет, у мужчин — не менее 25 лет. Причем 75% рабочего стажа должно относиться к работе в летном составе.
Данная категория граждан имеет право на получение двух видов пенсий: по выслуге лет и пенсии по старости (страховой, определенной доли).
Государственные пенсионные выплаты по старости
Этот вид гособеспечения положен гражданам, пострадавшим от радиационного облучения.
На условия назначения и величину выплат влияют:
- категории гражданина;
- виды выполняемых работ;
- места и длительности проживания на загрязненной территории.
Гособеспечение инвалидов
Право на данный вид выплат имеют следующие спецсубъекты:
- Ветераны и участники ВОВ.
- Жители Ленинграда, получившие инвалидность в период блокады.
- Военнослужащие, получившие инвалидность во время исполнения воинской обязанности.
- Граждане, получившие ограничения по здоровью, в результате аварии на ЧАЭС.
- Космонавты, ставшие нетрудоспособными во время подготовки или осуществления полета в космос.
На получение данной выплаты наличие или отсутствие трудовой деятельности не влияет. Величина выплат устанавливается в процентных величинах к размеру социальной пенсии.
Государственное пенсионное обеспечение по потере кормильца
Данный вид обеспечения положен родным в случае гибели:
- военнослужащего, время несения воинской службы;
- граждан, получивших радиационную дозу;
- космонавтов и кандидатов в них.
Выплаты положены нетрудоспособным членам семьи погибшего: несовершеннолетним (до 18 лет), родителям и супругам.
Как рассчитать?
Трудовая пенсия по старости рассчитывается самостоятельно или с использованием пенсионного калькулятора. В любом случае она формируется:
- размером зарплаты;
- уровнем дохода в роли самозанятого;
- выбранным пенсионного обеспечения;
- сроком стажа;
- военной службой, уходом за ребенком и другими значимыми периодами жизни.
Для самозанятых, адвокатов, арбитражных управляющих и некоторых других категорий расчет пенсии будет производиться не из зарплаты, а из суммы фиксированного взноса и 1% от денег, превышающих 300 тыс. рублей, которые ежегодно уплачиваются на пенсионное страхование.
Можно самостоятельно произвести расчеты. Например, человек отработал 40 лет и заработал 150 баллов. В 2021 году расчет будет составлять 150х93=13950, где 93 рубля – стоимость одного балла на указанный год. К указанной сумме добавляется фиксированный платеж. Поэтому страховая часть будет составлять 19635,5 руб.
Накопительная часть рассчитывается по формуле: НП=ПН/Т. При ней накопленная гражданином сумма делится на период дожития. Последний зависит от многих параметров, подлежит ежегодным корректировкам. В 2020 году он составлял 258 месяцев. Например, перед выходом на пенсию человек смог скопить на счете 300 тыс. рублей. Их нужно разделить на 258. Получается, что сумма к выплате составит 1162,79 руб.
Вклад «Только плюсы. Промо» Локо-Банк, Лиц. № 2707
до 6.6%
годовых
от 50 тыс.
до 1100 дн.
Сделать вклад
Социальные выплаты за счет ПФР
При определенных льготных обстоятельствах граждане получают право на следующие выплаты из ПФР:
- Социальная доплата. Это добавка к пенсионным суммам нетрудоспособных, доход которых ниже прожиточного в регионе.
- Ежемесячные выплаты. На них имеют право заслуженные граждане, к примеру, герои СССР или РФ, несовершеннолетние узники концлагерей в прошлом и другие.
- Набор соцуслуг предоставляется пенсионерам в беззаявительном порядке. Он включает в себя компенсацию затрат на транспорт, санаторно-курортное лечение, приобретение лекарств.
- Дополнительная ежемесячная выплата в размере одной тысячи рублей начисляется инвалидам и участникам боевых действий времен ВОВ, узникам концлагерей; в 500 р. другим категориям лиц, принимавших участие в событиях ВОВ.
- Бывшие летчики и труженики угольной промышленности получают отдельную доплату к пенсионным начислениям.
- Небольшие деньги (1200 р.) платятся трудоспособным людям, осуществляющим уход за инвалидами 1 группы и детьми-инвалидами. Кроме того, такая надбавка устанавливается тем, кто присматривает за пенсионерами, перешагнувшими 80-летний порог.
- Пособие на погребение. Назначается по заявлению для компенсации расходов на похороны пенсионера, получавшего социальное пособие из ПФР.
- Материнский капитал назначается после появления на свет второго и последующих детей, если дата их рождения попала в период с 01.01.2007 по 31.12.2018.
Внимание: на любую из указанных выплат можно претендовать только при наличии доказательств принадлежности к льготной категории граждан.
Важно! Компенсация по уходу за ребенком-инвалидом, осуществляемая одним из родителей, составляет 5500 рублей. С июля 2019 года оно повышено до 10000 рублей.
