Нюансы расчета
После того, как порядок расчета пенсии был изменен, факторы, влияющие на ее размер, пополнились индивидуальным пенсионным коэффициентом. Он рассчитывается путем введения зарплаты, из которой не вычтен подоходный налог, в форму на сайте. Также ИПК зовется пенсионными баллами, и поэтому они влияют на пособия по старости, поскольку каждый из баллов имеет определенную стоимость, и по их количеству рассчитывается основная часть пенсии.
Пособие, которое выплачивается человеку по старости, предоставляется по таким критериям:
- возраст — 55 лет для женщин и 60 — для мужчин (последние реформы в России увеличивают возраст до 63 лет);
- период уплаты страховых взносов (современный стаж), должен быть не меньше установленной нормы — с 2024 года после постепенного повышения цифра достигнет 15 лет;
- минимальным количеством баллов является 30 баллов.
В год гражданин может заработать ограниченное количество баллов, к примеру, за 2021 год это 8,7, а за 2021 год можно получить 10 баллов для граждан, которые не имеют пенсионных накоплений. В противном случае в 2021 году можно получить максимум 6,25 баллов как в Москве, так и любом другом регионе.
Государственные инстанции проводят ежегодные индексации страховых пенсионных выплат, повышая их на величину инфляции. Накопительная пенсия, которая находится в НПФ или управляющих компаниях, не подлежит индексации, поэтому следует рассчитывать только на то, что доход принесут инвестиции. Если выгодные проекты, в которые компания решит вложить деньги, окажутся неприбыльными, то он рискует потерять средства, правда лишь часть из них будет возмещена государством.
Законодательная база
Пенсионное обеспечение сотрудников до 2015 года регламентировалось федеральным законом «О трудовых пенсиях». Согласно ему, трудовая пенсия включала две составляющие – накопительный и страховой процент. После 2012 года приняли силу два закона, которые разобщили два этих понятия:
- Отныне существует страховая пенсия, которая координируется ФЗ-400 «О страховых пенсиях»;
- И накопительная пенсия, регламентируемая ФЗ-424 «О накопительной пенсии». С пенсионной реформой гражданам предоставилась возможность выбирать, формировать накопительную пенсию или нет.
Реформирование внесло изменения в расчет пенсии для молодого поколения. Теперь для установления пенсии после трудового стажа будут необходимы следующие условия:
- Дождаться установленного пенсионного возраста. Для женщин по новому закону он составляет 55 лет, для мужчин – 60 лет. Если работник при достижении пенсионного возраста не ушел с работы и продолжает работать дальше, это факт учитывается, и в будущем обеспечивает прибавление к пенсии;
- Трудовой активный период, в течение которого осуществлялись взносы за сотрудника, так называемый страховой стаж, должен составлять на 2021 год не менее 9 лет. По новым правилам величина необходимого стажа будет повышаться с каждым годом, достигнув максимального показателя в 2025 году, составляющего 15 лет. Не достигшие необходимого трудового стажа, смогут получать лишь социальную пенсию;
- Накопленные баллы должны составлять значение, равное 13,8, постепенно увеличивающееся и достигающее к 2025 году значения 30.
Важно знать! Пенсия переселенцам Украины
Другие случаи начисления баллов
Индивидуальные баллы могут накапливаться у человека не только благодаря трудовому стажу, но и при некоторых ситуациях, приравненных к трудовой деятельности полностью или частично.
К примеру, по 1,8 баллов начисляется ежегодно, если весь период был посвящен уходу за:
- инвалидом 1 группы;
- ребенком, который официально является инвалидом;
- старыми людьми, перешагнувшими возраст 80 лет;
- детьми до 1,5 лет.
Начисление такого же количества баллов положено гражданину, который отслужил год в армии по призыву, при этом родители могут получать иное количество ИПК. За год ухода за вторым ребенком, родителю начислят 3,6 балла, дальнейшие будут цениться уже в 5,4 балла ежегодно.
Пенсионный фонд располагает людей к наиболее позднему выходу на пенсию, учитывая, что каждый год, когда человек не бросает работу, его будущая пенсия сильно увеличивается. К примеру, через 5 лет после наступления права на пенсию и его нереализованности, фиксированная и страховая части вырастут на 36% и 45% соответственно.
Военное обеспечение
Обеспечение для военных, которые вышли на пенсию, тоже рассчитывается по формуле, но отличной от той, что применяется для гражданских лиц. Она составляет половину от оклада по должности и надбавки по выслуге лет, куда прибавляется понижающий пенсионный коэффициент, умноженный на 3%. Также к сумме прибавляется 2%, если денежное довольствие не индексировалось.
Всего есть несколько видов военной пенсии:
- по выслуге;
- по инвалидности;
- по потере кормильца (получателями денежных средств являются родственники человека, умершего при выполнении воинской задачи).
Чтобы уйти по выслуге на пенсионный отдых, нужно будет отслужить не менее 20 лет, то есть, потенциально отправиться на пенсию можно и в 40 лет, если начать службу с 20-ти лет. Если к возрасту выхода 20-ти лет не набирается, то принимается во внимание смешанный стаж, допускающий занятость в иных компаниях и формированиях, кроме вооруженных сил.
Фиксированная выплата
Неизменная часть пенсионного обеспечения едина для всех получателей таких средств, и в 2021 году составляет 4 982 рубля. Но влияет на это еще и категория, к которой относится человек, к примеру, лица, имеющие стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, могут оформить себе пенсионное обеспечение с фиксированной долей 7 474 рубля, но нужно, чтобы стаж был не менее 25 лет для мужчин и 20 лет должны отработать женщины.
Инвалиды 1 группы могут рассчитывать на 9965 рублей, которые будут платиться в фиксированной части. Представители 2 группы инвалидности вправе получать 4982 рубля, а меньше всего получают люди из 3 группы — 2491 рубль. Индексируют этот пенсионный объем ежегодно, происходит такое повышение 1 февраля каждого года. На повышение влияет главным образом размер инфляции, но и уровень доходов ПФР тоже имеет значение, если налогов поступает достаточное количество, то и повышение будет более высоким.
Особенности расчета пенсии
При определении размера средств для уходящих на пенсию в 2021 году, применяются четыре периода заработанных денег. Это три временных отрезка, которые разделяются на период до 2002 года, с 2002 года по 2014, а также время после 2015 года. Кроме работы, также есть период других нестраховых времен, к примеру, службы в армии, ухода за ребенком и прочие законодательно оговоренные отрезки времени.
Величина индивидуального пенсионного коэффициента составляет в 2021 году 81,49 рубль, ее увеличение происходит в августе каждого года, для чего применяются темпы инфляции, приводящие к индексации. Для расчета фиксированной части существует простая формула: количество баллов умножается на стоимость каждого, а к результату прибавляется фиксированная выплата.
Так может быть произведен расчет пенсии в 2021 году, которую потенциально станут платить человеку, но по сути, от гражданина зависит только количество накопленных трудовых баллов, поскольку их стоимость и фиксированная сумма меняются только в результате индексации и устанавливаются государством, для чего принимается закон.
Результаты расчета
Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма Ваших пенсионных баллов умножается на стоимость одного пенсионного балла в году назначения страховой пенсии и прибавляется сумма фиксированной выплаты.
При расчете условного размера страховой пенсии используются следующие показатели 2021 года:
- Фиксированная выплата — 5334 руб. 19 коп;
- Стоимость 1 пенсионного коэффициента — 87,24 руб;
- Максимальная заработная плата до вычета НДФЛ, облагаемая страховыми взносами — 95 833 рублей в месяц.
Пенсию должны получать все люди пожилого возраста, проработавшие более 30 лет. Обычно пенсию начисляют с учетом с официальной заработной платой, которую пенсионер получал на протяжении жизни. Расчет пенсии необходим всем людям, собирающимся выйти на отдых. Большинство нуждающихся идут к специалистам для правильного подсчета будущей пенсии. Её сумма зависит от количества пенсионных балов, которые начисляются за трудовой стаж. Пенсионный калькулятор онлайн быстро определяет размер фиксированной выплаты гражданину от государства.
Накопительная пенсия
В 2015 году благодаря изменениям законодательства, к трудовой пенсии накопительная больше не относится, и является отдельным видом пособий, выплачиваемых по старости. Размер накопительной части зависит от того, насколько долго происходили отчисления средств, и в каком размере они вносились в накопительную организацию.
Этот пенсионный взнос может отчисляться работодателем на протяжении всего периода работы человека, тогда от зарплаты платится 22% — 16% уходит в страховую часть пенсии, а 6% — в накопительную. Кроме этого, есть возможность дополнительно вложить материнский капитал, сделав это частично или в полной мере, и если есть желание, есть вариант участия в программе софинансирования.
Накопительную пенсию можно получать, если размер накоплений не менее 5% от общей суммы, если же сделанные запасы меньше этой границы, гражданин может получить деньги единоразово.
Проверка накоплений
Ранее только Пенсионный фонд мог дать информацию об имеющихся накоплениях, но в данный момент гражданин имеет возможность проверить размер средств:
- на сайтах Госуслуг или Пенсионного фонда, для этого потребуется только номер СНИЛС;
- в отделении Пенсионного фонда;
- у сотрудников в банках или непосредственно в банкоматах.
Чтобы создать личный кабинет на сайте Госуслуг, нужно будет внести в форму серию и номер паспорта, добавив к ним номер страхового пенсионного свидетельства. Чтобы перейти к пенсионным сервисам, нужно перейти на официальный сайт pfrf и далее войти в свою учетную запись на Госуслугах. При желании, уточнить рабочие моменты можно на горячей линии ПФР, но информации о состоянии пенсионного счета в дистанционном режиме получить нельзя.
Баллы для работающих пенсионеров
В 2021 году на повышение работающие пенсионеры могут рассчитывать только благодаря накоплениям новых пенсионных баллов, которые перерасчитываются в августе каждого года. Но даже такое повышение незначительно, ведь если стандартная индексация составляет 3,7% от размера выплат, то начислить баллов за трудовой стаж могут не более трех, и в пересчете это около 244 рублей.
Сервисы для расчета
Самостоятельный расчет по формуле имеет свои достоинства, однако, удобнее произвести подсчет пенсии с использованием специальных сервисов. Интернет предоставляет возможность подсчитать пенсию с помощью специальных калькуляторов, представленных на различных сайтах. Одним из таких является сайт ПФР.
Легко можно рассчитать предполагаемый размер пенсии в личном кабинете Пенсионного Фонда России. Здесь представлен специальный пенсионный калькулятор, в который остается лишь ввести необходимые данные:
- выбираем пол и вводим год рождения;
- выделяем необходимое пенсионное обеспечение: страховое или страховое с накопительным;
- наличие военной службы;
- планируемые дети и уход за ними;
- наличие ухода за иждивенцами;
- предполагаемый срок работы после достижения пенсионного возраста;
- выбор статуса сотрудника;
- планируемый стаж;
- размер официальной заработной платы.
Калькулятор самостоятельно высчитает суммарную величину пенсионных баллов и значение страховой пенсии.
Сайт пенсионного страхования предоставляет возможность проверить своего работодателя на размер страховых отчислений.
Расчет на калькуляторе
Как рассчитать пенсию онлайн? Очень просто, следует только воспользоваться инструментом на сайте Пенсионного фонда РФ. Он подойдет только для людей, которые работали в гражданских сферах, поскольку за обеспечение для военных и силовиков отвечает Министерство обороны и рассчитывается для них сумма немного по другим порядкам.
Точную цифру можно будет получить только после того, как человек направит свое заявление в ПФР для выхода на отдых, и при этом будут учтены все льготы и доходы гражданина. Некоторые составляющие являются постоянными, и не являются индивидуальными, но учитывать при этом следует то, что человек выйдет на пенсию в настоящем году.
Люди, которые работали в районах Крайнего Севера, либо же осуществляли уход за иными гражданами, могут получать увеличенный пенсионный коэффициент, по которому рассчитывается пособие. Если гражданин самозанятый, он должен перечислять 1% от суммы дохода, составляющей не меньше, чем 300 000 рублей на пенсионную страховку.
Пенсионный калькулятор состоит из анкеты, в которую гражданин самостоятельно вносит:
- пол человека;
- год рождения;
- сколько служил по призыву;
- количество имеющихся или планируемых детей;
- время ухода за другими людьми;
- период задержки в оформлении пенсии после наступления возраста;
- официальный уровень заработной платы;
- тип трудоустройства — найм или самозанятость;
- период трудового стажа.
После нажатия кнопки расчета на экране появится предварительная калькуляция размера пенсионного обеспечения, если данные, указанные в форме, будут верными на момент выхода на пенсию. Также калькулятор позволяет посчитать пенсионные баллы, которые гражданин может заработать за год, имея определенный уровень заработной платы.
Как произвести расчет?
На первый взгляд расчет кажется очень сложен, однако, если разобраться, ничего сложного здесь нет. Необходимо подставить в формулу значения и вычислить приблизительное пенсионное обеспечение.
Стоит знать, что любые расчеты являются ориентировочными величинами, так как значения показателей и коэффициентов постоянно меняются.
Что потребуется?
Потребуется формула для подсчета и все составляющие части. Чтобы разбираться в расчете, нужно знать определения основных составляющих частей формулы:
- Фиксированная выплата. Аналогична базовому тарифу, обозначенному законодательством. Сумма является стабильной, суммируется с переменной частью. С 2021 года она составляет 4982 рубля 90 копеек. Для некоторых категорий граждан размер выплаты может быть выше, к ним относятся определенные рабочие профессии, наличие инвалидности или иждивение;
- Индивидуальный пенсионный коэффициент. По-другому называется пенсионный балл. Напрямую зависит от страховых взносов за сотрудника, соответственно и размера заработной платы;
- Премиальный коэффициент. Является стимулирующей мерой для пенсионеров, мотивирующей к более долгому рабочему периоду после достижения пенсионного возраста. За каждый год работы после этого происходит увеличение премиального коэффициента и пропорциональное повышение размера пенсии. То есть по таблице коэффициентов каждому количеству переработанных лет соответствует премиальный коэффициент, коррелирующий с ними. Чем больше лет, тем больше коэффициент.
Все эти величины непостоянны и меняются с каждым годом, поэтому вычисления будут лишь ориентировочными и приближенными к реальности.
Пошаговые действия
Необходимые действия по порядку:
- Расчет общего количества пенсионных баллов (ИПК);
- Умножение полученного значения на размер фиксированных выплат (ФВ) и специальный коэффициент по таблице (ПК), если не собираетесь уходить на пенсию сразу по достижению;
- Умножение размера индивидуального пенсионного коэффициента (СИПК) на показатель пенсионных баллов (ИПК);
- Сложение полученных значений.
Важно знать! Средняя пенсия в России
Формулы расчета
Комбинация, необходимая для расчета, представляется так:
СП=(ИПК*СИПК*ПК)+(ФВ*ПК), где:
СП – величина страховой пенсии, назначаемой по старости;
ИПК – общее количество пенсионных баллов;
СИПК – денежное выражение пенсионного балла, оно ежегодно индексируется. На 2021 год стоимость одного балла представляет 81,49 рубля;
ФВ – установленная государством сумма (4982,90 в 2021 году);
ПК – премиальный стимулирующий коэффициент.
Для осуществления первого шага нужно понять, как рассчитывается величина индивидуального пенсионного коэффициента:
ИПК=СВ/СВ(макс)*10, где:
СВ – размер уплачиваемых страховых взносов в ПФР, без вычета подоходного налога. Далее на лицевом счете гражданина остается 16 или 10 процентов, в соответствии с его согласием на создание накопительной пенсии;
СВ(макс) – максимум отчисляемого размера взносов, он может составлять 16 процентов, только при оставлении формирования страховой пенсии.
По-другому эту формулу можно выразить так:
ИПК=(ЗП*12*ССВ)/(maxВС*16)*10, где:
ЗП – значение заработной платы,
12 – количество месяцев в году,
ССВ – ставка страховых взносов, при выборе страховой пенсии показатель составляет 0,16,
maxВС – максимальная сумма, облагаемая взносу (1021000 на 2021 год).
Важно знать! Как восстановить СНИЛС при утере?
Таким образом вычисляется количество баллов за год. Затем это количество умножаем на количество планируемых лет работы до достижения пенсионного возраста. На выходе получаем количество пенсионных баллов. Умножаем полученное число на денежное выражение одного балла, получаем ИПК.
Прибавляем к этому значению фиксированную выплату. В итоге получаем сумму страховой пенсии по старости.
Если же после пенсии планируется работать дальше, будет использовать премиальный коэффициент, и сумма будет пропорционально повышаться.
Если Вы писали заявление на формирование накопительного счета, то может понадобится формула для расчета накопительной пенсии. Величина перечисляемых на накопительный счет средств насчитывает 6%.
Комбинация расчета накопительной пенсии примерно выглядит так:
НП=СПН/t, где:
НП – значение накопительной пенсии,
СПН – сумма пенсионных накоплений на лицевом счете пенсионера,
t – время, на протяжении которого будет происходить пенсионное обеспечение.
